打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興堵點

來源:經(jīng)濟日報

郵儲銀行嵊泗縣支行客戶經(jīng)理登上漁船進行貸前調(diào)查。 (資料圖片)

多家上市銀行近日公布的2021年三季度業(yè)績報告顯示,金融助力鄉(xiāng)村振興正在加碼。如郵儲銀行三季報顯示,該行以推進金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線,不斷健全專業(yè)化為農(nóng)服務(wù)體系,打造“三農(nóng)”綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至9月末,該行涉農(nóng)貸款余額1.58萬億元,本年新增1661.33億元,增量超過去年全年;上海農(nóng)商銀行三季報顯示,該行涉農(nóng)貸款余額661.91億元,政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保累計發(fā)放貸款在上海市場占比達54%。

銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示:目前我國涉農(nóng)貸款余額達42萬億元,同比增長10.05%,連續(xù)多年實現(xiàn)持續(xù)增長。面對鄉(xiāng)村振興的新形勢和新要求,金融服務(wù)應(yīng)該如何改變?對商業(yè)銀行來說,如何打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“堵點”?

用金融科技提升觸達率

近年來,農(nóng)村地區(qū)多元化金融需求日益旺盛,由此產(chǎn)生了新的難點,即貸款需求得不到有效滿足。那么,如何改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)內(nèi)容以提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效果,就成為擺在金融機構(gòu)面前的一道考題。

浙江省舟山市嵊泗縣位于舟山群島北部,全縣常住人口不超過7萬人,當(dāng)?shù)剞r(nóng)民以海水捕撈、海水養(yǎng)殖、休閑旅游等作為主業(yè),嵊山島有著貽貝養(yǎng)殖之鄉(xiāng)的美譽。

嵊泗對于舟山本島來說,是離島;嵊山對于嵊泗本島來說,更是離島。而中國郵政儲蓄銀行就在嵊泗縣設(shè)有一級支行,并在嵊山島上設(shè)了一個網(wǎng)點。郵儲銀行有關(guān)部門負責(zé)人告訴記者,“近年來,面對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶、涉農(nóng)行業(yè)需求,銀行開發(fā)了以漁船捕撈、貽貝養(yǎng)殖戶為主要服務(wù)對象的‘漁業(yè)貸’,以及以民宿經(jīng)營者為主要服務(wù)對象的‘民宿貸’等一批服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融產(chǎn)品”。

可現(xiàn)實中,農(nóng)民的貸款需求仍得不到滿足。原因在哪?記者了解到,從舟山到嵊山要坐4個小時的船。過去,一筆幾萬元的貸款,從合同簽署到放款,每個環(huán)節(jié)都需要客戶來回坐4小時的船到縣支行辦理,時間都花在了路上。而移動展業(yè)的出現(xiàn),大大提高了銀行客戶經(jīng)理的作業(yè)效率?,F(xiàn)在,客戶經(jīng)理使用移動展業(yè)設(shè)備在海上調(diào)查、授信、放款,一氣呵成,實現(xiàn)了貸款辦理全流程線上化。

郵儲銀行在全行推動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,不僅提高了服務(wù)的觸達率,更提升了農(nóng)民的金融獲得感。黑龍江省漠河市年平均氣溫低于零下4℃,無霜期僅有100天左右,因氣候惡劣,當(dāng)?shù)剞r(nóng)民獲得金融服務(wù)有很大困難。如今,借助金融科技手段,郵儲銀行漠河市支行推出了遠程受理、自動化審批、線上支用等便捷信貸服務(wù),第一時間就能把貸款資金發(fā)放到農(nóng)民手中。

這樣的改變和探索,并非郵儲銀行獨一家。更多的金融機構(gòu)選擇走進農(nóng)村。多家金融機構(gòu)設(shè)置鄉(xiāng)村振興專門部門,從體制機制上為金融支持鄉(xiāng)村振興進行保障。

因地制宜創(chuàng)新服務(wù)模式

不容回避的是,“融資難”“擔(dān)保難”等問題在“三農(nóng)”金融中仍然存在,還需要金融機構(gòu)投入更多精力和智慧。今年9月,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣工作方案》(以下簡稱《方案》),從機構(gòu)布局、信貸資源配置、資金定價優(yōu)惠、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等方面為金融機構(gòu)支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣指明方向,并從監(jiān)管機構(gòu)自身出發(fā),為金融機構(gòu)支持重點幫扶縣提供政策和制度保障,多措并舉深入推進鄉(xiāng)村振興。

“金融機構(gòu)作為實體經(jīng)濟的忠實服務(wù)者,對支持國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣具有重要意義,理應(yīng)成為鄉(xiāng)村振興強基補短的排頭兵和主力軍?!敝袊y行研究院研究員鄭忱陽表示,2021年以來,國家有關(guān)部委多次提及要發(fā)揮金融對鄉(xiāng)村振興的重要作用,加大金融對鄉(xiāng)村振興的支持力度。此次《方案》強調(diào)金融對國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣的支持,更加聚焦了金融支持鄉(xiāng)村振興的主體。

對金融機構(gòu)來說,在助力鄉(xiāng)村振興上,既要認清自身責(zé)任,主動迎難而上;還要堅持創(chuàng)新賦能,緊緊圍繞農(nóng)村金融的特點來展開。杭州銀行有關(guān)負責(zé)人對記者表示,可以通過完善農(nóng)戶小額信用貸款體制建設(shè),積極探索農(nóng)村金融服務(wù)新方式,積極支持農(nóng)戶發(fā)展。據(jù)介紹,該行積極拓展融資渠道,進一步加強銀擔(dān)合作,制定了杭州銀行融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指導(dǎo)意見,修訂操作規(guī)程,明確支持以小微企業(yè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為導(dǎo)向的政策性擔(dān)保公司。

記者采訪發(fā)現(xiàn),越來越多的銀行根據(jù)鄉(xiāng)村特點,以債務(wù)融資工具、理財直融業(yè)務(wù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等直接融資工具為抓手,為符合條件的涉農(nóng)企業(yè)開展債券融資業(yè)務(wù),拓寬了融資渠道,降低了融資成本,為支持鄉(xiāng)村創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展提供助力。同時,在補充資本金方面,積極發(fā)行小微金融債券、雙創(chuàng)金融債券、二級資本債券、無固定期限資本債券等各類金融債券,充分利用金融市場資金,拓寬金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興資金來源。

盤活資源提高服務(wù)效率

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興不僅僅是把信貸業(yè)務(wù)送到薄弱地區(qū),更要盤活鄉(xiāng)村各種資源,充分調(diào)動農(nóng)民主體的積極性,激發(fā)發(fā)展活力。

位于浙江臨海市的上盤鎮(zhèn),是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)龍頭鎮(zhèn),也是浙江省西蘭花規(guī)?;N植基地。通過多年持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展,西蘭花成為帶領(lǐng)當(dāng)?shù)卮迕癜傩罩赂坏摹案毁F花”。上盤鎮(zhèn)勞動村,就是遠近聞名的“西蘭花之鄉(xiāng)”,村民種植西蘭花有30年歷史,全村有396戶,從事西蘭花種植的就有183戶,村中還有9個西蘭花收購廠,為周邊種植散戶提供銷售渠道。

為了更好服務(wù)鄉(xiāng)村,不少金融機構(gòu)推進營業(yè)網(wǎng)點和金融服務(wù)下沉,并在更多鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城鄉(xiāng)接合部開設(shè)支行,把信貸支持送到金融服務(wù)薄弱的鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)。臺州銀行設(shè)立臨海上盤支行,將金融服務(wù)重點鎖定在當(dāng)?shù)氐奈魈m花種植戶上,通過“興農(nóng)卡整村授信”的方式,為勞動村村民提供批量信貸支持。村民不用抵押物,有效期可長達6年,在有效期內(nèi)隨借隨還,消除了西蘭花種植戶對還款周期不長、資金鏈周轉(zhuǎn)困難等后顧之憂。

隨著反季節(jié)蔬菜市場需求的不斷增加,為了突破本村土地資源的瓶頸、擴大西蘭花種植規(guī)模,村民們前往內(nèi)蒙古、寧夏、江蘇、山東等地外擴西蘭花種植地。如此一來,對信貸的需求也增加了。臺州銀行根據(jù)農(nóng)戶需求提供相應(yīng)服務(wù),目前勞動村近三分之一西蘭花種植農(nóng)戶得到該行的信貸支持。

記者了解到,除商業(yè)銀行外,還有不少消費金融公司也加入到鄉(xiāng)村振興的服務(wù)隊伍中來。如馬上消費金融公司在鄉(xiāng)村金融方面有不少探索。截至6月30日,累計服務(wù)縣域用戶和農(nóng)村用戶分別達2900萬人、2390萬人,并為650萬信用白戶建立信用記錄。同時,借助自有平臺助力農(nóng)產(chǎn)品銷售,并通過發(fā)放優(yōu)惠券、免息券的方式助力消費。

要破解金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興中存在的服務(wù)機構(gòu)欠缺、產(chǎn)品單一、信貸服務(wù)供不應(yīng)求等諸多“堵點”,還需要各方發(fā)揮合力,盤活各類資源,久久為功。(經(jīng)濟日報記者 錢箐旎)

標簽: 金融服務(wù) 鄉(xiāng)村

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