重拳打擊金融“黑產(chǎn)”

來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

今年以來(lái),金融監(jiān)管部門與公安機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)密切配合,在上海、廣東等地破獲多起涉及多省份的信用卡反催收、“羊毛黨”套取銀行積分、“代理退?!痹p騙等金融“黑產(chǎn)”案件。

從公布的案件細(xì)節(jié)來(lái)看,這些金融“黑產(chǎn)”往往具有以下特征:首先是高度專業(yè)化、鏈條化、體系化,一些“反催收聯(lián)盟”內(nèi)部分工明確,甚至形成了專門的話術(shù)技巧在電商平臺(tái)公開(kāi)售賣。其次是技術(shù)手段迭代迅速,新騙術(shù)層出不窮,部分平臺(tái)偽裝成“科技公司”“金融公司”一邊勸消費(fèi)者退保,一邊售賣非標(biāo)金融產(chǎn)品,消費(fèi)者一不留神就會(huì)受到二次傷害。再次是既鉆政策空子打擦邊球,又抓住金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者心理攫取利益。有的“羊毛黨”小額多次套取銀行積分,再兌換成其他權(quán)益出售。一旦遇到風(fēng)控措施,這些人又會(huì)通過(guò)反復(fù)投訴,迫使銀行為降低投訴率息事寧人。

花樣翻新的金融“黑產(chǎn)”行徑嚴(yán)重?cái)_亂正常的市場(chǎng)秩序,危害消費(fèi)者權(quán)益,必須重拳打擊。隨著監(jiān)管政策越來(lái)越精細(xì),公安部門的打擊力度不斷加大,金融“黑產(chǎn)”的蔓延勢(shì)頭已經(jīng)得到了遏制。但要從源頭上打擊“黑產(chǎn)”,還需多方合力,再出重拳。

從監(jiān)管部門的角度看,需要與公安、工業(yè)信息化等相關(guān)部門密切合作。金融“黑產(chǎn)”涉足的領(lǐng)域,不少是多部門業(yè)務(wù)的交叉地帶。例如,上海破獲的“代理退?!彬_局中涉及保險(xiǎn)公司、社會(huì)無(wú)業(yè)人員、普通消費(fèi)者等多個(gè)環(huán)節(jié),只靠監(jiān)管部門很難挖出完整的“黑產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈。唯有上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同,建立有效的協(xié)作機(jī)制,才能形成打擊“黑產(chǎn)”的一盤棋。

從金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō),需要不斷增強(qiáng)專業(yè)水平,提升技術(shù)能力,用科技手段識(shí)別金融“黑產(chǎn)”新花樣。近年來(lái),金融機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視提升金融科技水平,改善客戶體驗(yàn)。部分金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在大數(shù)據(jù)識(shí)別異常交易、大額消費(fèi)實(shí)時(shí)監(jiān)控、保險(xiǎn)繳費(fèi)定期回訪等方面做出有益嘗試。未來(lái),還可以通過(guò)數(shù)據(jù)共享、征信預(yù)警、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別等手段,用科技力量給金融服務(wù)再加一把安全鎖,不給金融“黑產(chǎn)”可乘之機(jī)。

對(duì)于消費(fèi)者而言,一方面要樹(shù)立正確的金融消費(fèi)觀念,不要相信“天上掉餡餅”。例如,信用卡消費(fèi)、小額信貸等出現(xiàn)逾期、征信異常等情況發(fā)生時(shí),要及時(shí)與銀行和消費(fèi)金融公司等溝通解決,不要輕信陌生機(jī)構(gòu)推薦“反催收逃債”“改征信記錄”“信用卡代償”套路。另一方面在簽訂保險(xiǎn)、理財(cái)、信托等金融產(chǎn)品的購(gòu)買協(xié)議時(shí)要擦亮眼睛,了解合同的具體內(nèi)容。一旦遇到其他機(jī)構(gòu)推薦的“免費(fèi)代理退?!薄案呤找娲屠碡?cái)”等業(yè)務(wù)要多留個(gè)心眼。金融產(chǎn)品千人千面,只有適合自己財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品才是最好的。

“黑產(chǎn)”總是見(jiàn)不得光的,面對(duì)越來(lái)越嚴(yán)格的金融監(jiān)管,越來(lái)越豐富的科技手段,越來(lái)越專業(yè)的消費(fèi)者,只要各方目標(biāo)一致、形成合力,不怕魔高一尺,自有道高一丈。(本文來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 作者:于 泳)

標(biāo)簽: 重拳 金融

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