寵物醫(yī)療險為啥叫好不叫座

來源:經(jīng)濟日報

隨著人們生活水平不斷提高,飼養(yǎng)寵物成為很多人的愛好。艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國寵物消費趨勢白皮書》顯示,2020年寵物行業(yè)市場規(guī)模接近3000億元,未來3年中國寵物市場規(guī)模復(fù)合增速將保持在14.2%,到2023年該市場或?qū)⑦_到4456億元。

據(jù)悉,從飼養(yǎng)寵物衍生出的寵物用品、食品、醫(yī)療、保險等產(chǎn)品服務(wù)體系已經(jīng)蔚為壯觀。其中,很多保險公司也早已關(guān)注到“它經(jīng)濟”帶來的消費新勢力,2004年華泰保險在國內(nèi)推出首款寵物第三方責(zé)任保險,此后人保、平安、太保等公司以及互聯(lián)網(wǎng)保險平臺相繼推出寵物保險產(chǎn)品,主要包括寵物醫(yī)療險和寵物責(zé)任險(適用貓和狗)。

不過,由于寵物看病貴越來越引起養(yǎng)寵群體的共鳴,當(dāng)下醫(yī)療險開始取代責(zé)任險成為寵物保險的主打產(chǎn)品?!?020中國寵物醫(yī)療行業(yè)白皮書》顯示,寵物診療支出增長6.2%。預(yù)計2025年,寵物醫(yī)療費用將超1300億元。

一位養(yǎng)寵人張先生告訴記者,“此前自己養(yǎng)的小貓生病后,帶去寵物醫(yī)院檢查加治療一次就花費了2000多元,而且小貓和小狗在幼期很容易生病,經(jīng)常要去醫(yī)院治療,每次花費都不低”。因此,通過購買醫(yī)療險來降低寵物醫(yī)療費用的支出正在成為養(yǎng)寵人的標(biāo)配。

從目前市場上在售的寵物醫(yī)療險產(chǎn)品來看,每年保費在幾百元至上千元不等,累計賠付限額在5000元至30000元之間。保障范圍包括皮膚病、傳染病、呼吸道疾病、胃腸道疾病、貓傳腹、犬細(xì)小病毒等病種。但是,記者在采訪中了解到,雖然一些養(yǎng)寵人給自己的寵物買了醫(yī)療險,但對產(chǎn)品的滿意度并不高。不少消費者認(rèn)為產(chǎn)品性價比不高,包括賠付率低、覆蓋的寵物醫(yī)院較少等。

與此同時,保險公司也是有苦難言。一位資深保險從業(yè)者向記者坦言,“由于寵物醫(yī)療行業(yè)診療方案尚未形成標(biāo)準(zhǔn)化體系,一些寵物醫(yī)院可能存在過度醫(yī)療的問題,甚至還有騙保的情況,加之寵物身份缺乏認(rèn)定等,如果險企沒有嚴(yán)格的風(fēng)控管理,很容易持續(xù)虧損”。

數(shù)據(jù)顯示,相比部分發(fā)達國家高達40%的寵物保險滲透率,我國目前寵物保險滲透率不及1%。而針對當(dāng)前寵物保險市場發(fā)展緩慢,中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠認(rèn)為,主要原因包括寵物身份識別技術(shù)還在發(fā)展,欺詐風(fēng)險仍較高。寵物個體差異較大,風(fēng)險衡量成本高,保險機構(gòu)面臨逆選擇風(fēng)險。此外,寵物健康及醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)不足、保險機構(gòu)與寵物醫(yī)院及醫(yī)生合作有限,影響了醫(yī)療險的供給。

不難看出,由于寵物醫(yī)療行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失,保險公司想要在寵物保險的藍(lán)海中分得一杯羹,需要強化全流程風(fēng)險管控,比如理賠過程中對寵物生病的診斷、治療、收費全程把控,實現(xiàn)數(shù)字化管理。值得注意的是,去年7月支付寶保險平臺開放寵物鼻紋識別技術(shù),并聯(lián)合大地保險、眾安保險將這一技術(shù)第一次應(yīng)用于寵物保險。投保時,平臺根據(jù)鼻紋信息為寵物建立專屬電子檔案;理賠時,刷鼻紋核實寵物身份就可一鍵完成理賠。據(jù)悉,寵物鼻紋識別技術(shù)的識別成功率超過99%。

盡管寵物鼻紋技術(shù)解決了寵物識別的難題,幫助保險公司降低了風(fēng)險,優(yōu)化了投保和理賠體驗,但是,囿于用戶對寵物保險的認(rèn)知不夠,優(yōu)質(zhì)的寵物醫(yī)療資源稀缺,相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足等因素,可以預(yù)期,寵物保險想要迎來自己的“春天”還有很長的一段路要走。(經(jīng)濟日報記者 李晨陽)

標(biāo)簽: 寵物 不叫座 醫(yī)療險

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