湖北銀行深度對(duì)接融資信用信息平臺(tái) 360度數(shù)據(jù)“畫像” 紓解融資難題

來源:湖北日?qǐng)?bào)

湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張陽春 通訊員 萬方

“貸款及時(shí)到賬,為我們小微企業(yè)發(fā)展贏得了空間。”11月29日,武漢東湖高新區(qū)“瞪羚企業(yè)”武漢中和海洋光迅有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。該公司從事精密機(jī)械控制系統(tǒng)、光電跟蹤系統(tǒng)開發(fā),通過武漢市企業(yè)融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)“漢融通”,近日獲得湖北銀行“301”貸款模式發(fā)放的貸款500萬元,貸款利率僅5%左右。

“301”模式即“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1鍵式提款”,讓中小微企業(yè)貸得到、貸得快,其關(guān)鍵在于大數(shù)據(jù)賦能。湖北銀行在深度挖掘銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)資源的同時(shí),積極對(duì)接“漢融通”等地方政府企業(yè)信用信息平臺(tái),內(nèi)外數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證為企業(yè)360度“畫像”,紓解融資難融資慢融資貴問題。

數(shù)據(jù)“畫像” 心中有底

貸款難,難在信息不對(duì)稱。對(duì)中小微企業(yè)不敢貸、不愿貸,很大程度上源于銀行對(duì)企業(yè)“底細(xì)”不知曉。

企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)分散于不同部門,如果能夠歸集、共享,則可為銀行發(fā)放中小微企業(yè)貸款提供有力支撐。近年來,湖北各地加強(qiáng)地方融資信用信息平臺(tái)建設(shè),將分散于不同部門的稅務(wù)、海關(guān)、司法、電力、征信等數(shù)據(jù)歸集到一起,多維度給企業(yè)“畫像”,讓銀行利用數(shù)據(jù)為企業(yè)發(fā)放貸款。

武漢市企業(yè)融資對(duì)接服務(wù)平臺(tái)“漢融通”整合了市場監(jiān)管、稅務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)、社保、公積金、司法、環(huán)保等部門的政務(wù)數(shù)據(jù),對(duì)借款人多角度、全方位的信用信息進(jìn)行深度整合,為銀行貸款發(fā)放提供強(qiáng)有力的數(shù)據(jù)支撐。截至今年11月28日,“漢融通”入駐市場主體達(dá)8.15萬戶,成功融資4.27萬筆,累計(jì)融資金額1435.48億元。

宜昌市網(wǎng)上金融服務(wù)大廳依托當(dāng)?shù)亍爸腔鄢鞘小保瑲w集工商、人社、民政、公安等30多個(gè)單位數(shù)十億條數(shù)據(jù)。平臺(tái)利用這些大數(shù)據(jù)信息自動(dòng)生成企業(yè)“融資指數(shù)”,供銀行參考。

“把地方政府建設(shè)的融資信用信息平臺(tái)用好用出成效來?!焙便y行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,除了“漢融通”之外,湖北銀行還已入駐咸寧、襄陽、宜昌等地方政府企業(yè)融資信用平臺(tái)或網(wǎng)上金融服務(wù)平臺(tái),并與這些平臺(tái)在數(shù)據(jù)直連、客戶引流等方面深度對(duì)接。通過與銀行積累的內(nèi)部數(shù)據(jù)整合并交叉驗(yàn)證,減少銀企信息不對(duì)稱,為中小微企業(yè)金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐,做到心中有底。

通過“漢融通”發(fā)放41.3億元

“湖北銀行今年為我們提供了續(xù)貸服務(wù),而且利率和去年一樣都很低,為企業(yè)下一步加強(qiáng)研發(fā)和提升市場競爭力提供了資金支持。”位于武漢光谷生物城的莫納生物科技有限公司負(fù)責(zé)人說。

莫納生物科技公司是一家生物科技企業(yè),建立了分子生物學(xué)、細(xì)胞生物學(xué)、免疫學(xué)、分子病理學(xué)等多個(gè)研發(fā)平臺(tái),為有關(guān)科研制造單位提供生物試劑制品。疫情期間,公司為國內(nèi)重點(diǎn)核酸試劑盒生產(chǎn)企業(yè)提供原輔料支持,供應(yīng)量超過百萬份。業(yè)務(wù)大增的同時(shí),公司流動(dòng)資金一時(shí)較為緊張,通過武漢市“漢融通”平臺(tái),于去年4月獲得湖北銀行發(fā)放貸款750萬元。今年貸款到期時(shí),湖北銀行又為該企業(yè)及時(shí)辦理續(xù)貸,貸款利率4.8%,讓企業(yè)輕裝前行,把精力集中于研發(fā)攻關(guān)。

讓信息“多跑路”,讓客戶“少跑腿”。作為首批入駐“漢融通”的金融機(jī)構(gòu),湖北銀行在平臺(tái)中上線了稅易貸、閃貸等產(chǎn)品。此外,湖北銀行創(chuàng)新線上對(duì)接渠道,把“漢融通”平臺(tái)與銀行自身微信公眾號(hào)平臺(tái)直連對(duì)接,以快速完成客戶申請(qǐng)分配受理工作,受理效率提升了一倍以上。

截至目前,湖北銀行累計(jì)通過“漢融通”平臺(tái)對(duì)接中小微企業(yè)1466戶,發(fā)放貸款41.3億元。

力爭“301”模式全省覆蓋

全省小微企業(yè)總數(shù)超過150萬戶,是擴(kuò)大就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新的重要力量。然而從貸款覆蓋面來看,目前獲得貸款支持的還不到10%。為推動(dòng)涉企政務(wù)信息開放,暢通普惠小微信用貸款發(fā)放的信息梗阻,我省研究確定涉企政務(wù)信息開放重點(diǎn)項(xiàng)目,出臺(tái)政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)開放信息,讓數(shù)據(jù)信息變成企業(yè)可以獲得的“真金白銀”融資。

今年9月28日,湖北省中小企業(yè)融資信用平臺(tái)“鄂融通”正式上線,平臺(tái)整合了30余家政府部門和單位共計(jì)2.32億條市場主體權(quán)威數(shù)據(jù),并與12個(gè)市州平臺(tái)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)接。平臺(tái)按照“全省統(tǒng)一、省市分建、數(shù)據(jù)共享”的理念,通過跨省市平臺(tái)協(xié)同服務(wù),暢通企業(yè)融資渠道,讓銀企對(duì)接精準(zhǔn)高效,將更多的金融活水引向中小微企業(yè)。

作為省政府管理的地方法人銀行,湖北銀行積極對(duì)接“鄂融通”及各市州融資信用信息平臺(tái),讓信用信息數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)有機(jī)結(jié)合,并升級(jí)服務(wù)體系,豐富線上產(chǎn)品,推動(dòng)“301”模式擴(kuò)面增效,不斷增強(qiáng)中小微企業(yè)信貸供給能力。

“利用網(wǎng)點(diǎn)市州縣全覆蓋優(yōu)勢,積極對(duì)接各地中小企業(yè)融資信用平臺(tái),力爭省內(nèi)‘301’模式全覆蓋?!焙便y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將進(jìn)一步加強(qiáng)政銀合作、平臺(tái)對(duì)接,強(qiáng)化科技創(chuàng)新,切實(shí)提升全省中小微企業(yè)金融獲得感。

標(biāo)簽: 融資 度數(shù) 湖北

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