銀保監(jiān)會:截至11月末全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元

來源:人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京12月29日電 (記者羅知之)國務(wù)院新聞辦公室今日舉行國務(wù)院政策例行吹風會,介紹《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》有關(guān)情況。銀保監(jiān)會普惠金融部負責人毛紅軍在會上表示,截至2021年11月末,全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點。

小微企業(yè)融資難問題是個熱點問題,也是難點問題。毛紅軍介紹,銀保監(jiān)會一直把這項工作作為重中之重,持之以恒加以推進,在疫情期間出臺政策措施的力度加強。

在信貸投放政策上,銀保監(jiān)會要求銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)實現(xiàn)“兩增”,對5家國有大型銀行要求更高,不僅要實現(xiàn)“兩增”,還對增速有要求,去年要求達到40%的增速目標,今年在去年大幅增加的情況下,要達到30%的增速目標,發(fā)揮國有大型銀行的“頭雁”作用。

在制度上,銀保監(jiān)會實行差異化的資本監(jiān)管要求,比照零售貸款,對小微企業(yè)貸款也按照75%計算風險資產(chǎn)的權(quán)重,減少資本的占用。明確授信盡職免責制度和不良容忍度,普惠型小微企業(yè)貸款不良率可以高于各項貸款不良率3個百分點,在疫情嚴重地區(qū),還可以適當再提高。出臺了小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法,構(gòu)建起全面系統(tǒng)的制度體系,對銀行服務(wù)小微企業(yè)情況進行全面監(jiān)管評價。

毛紅軍表示,另外,這幾年銀保監(jiān)會下大氣力推動銀行建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制,從內(nèi)外兩個方面發(fā)力。在銀行內(nèi)部,主要是著力于體制機制的建設(shè)和專業(yè)服務(wù)能力的提升。在體制機制上,引導銀行建立普惠金融事業(yè)部,做實“五?!睓C制,在資源配置、績效考核等方面全面向小微企業(yè)傾斜。在專業(yè)服務(wù)能力上,鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,創(chuàng)新產(chǎn)品和模式,提高風險管理水平。在外部,銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)改委等有關(guān)部門共同完善配套政策和基礎(chǔ)設(shè)施,加強支持合力,營造有利于小微企業(yè)融資的良好外部環(huán)境。

“這一套政策‘組合拳’打下來,效果非常顯著。小微企業(yè)貸款投放呈現(xiàn)量增、面擴、價降的良好趨勢。用數(shù)據(jù)說話,截至2021年11月末,全國小微企業(yè)貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點。近三年平均增速超過25%,這個數(shù)據(jù)非??捎^,應(yīng)該是高于全球主要經(jīng)濟體。有貸款余額戶數(shù)3320.9萬戶,同比增加773.65萬戶。其中,5家大型銀行前11個月增速達到37.24%,已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標。今年前11個月,全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.71%,2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點?!泵t軍說。

提及下階段的工作重點,毛紅軍介紹,一是繼續(xù)保持小微企業(yè)信貸投放總量增長,督促銀行繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)“兩增”,將普惠型小微企業(yè)貸款利率保持在較低水平,確保小微企業(yè)融資綜合成本穩(wěn)中有降。

二是進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。引導銀行增加小微企業(yè)首貸、信用貸、續(xù)貸、中長期貸款,提升首貸、信用貸占比。指導銀行對產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈自主可控、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、外貿(mào)等重點領(lǐng)域的小微企業(yè)加大支持力度,圍繞“專精特新”中小企業(yè)需求,提供有針對性的金融服務(wù)。

三是督促銀行健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。運用監(jiān)管評價的“指揮棒”,督促銀行對照評價標準查漏補缺,落實好資源配置、績效考核、盡職免責等制度要求,加強產(chǎn)品和模式創(chuàng)新。

四是深化信用信息共享機制。繼續(xù)聯(lián)合發(fā)改委、稅務(wù)總局等部門,積極推廣“信易貸”模式,深入開展“銀稅互動”等工作,引導銀行積極參與,主動對接,深化數(shù)據(jù)應(yīng)用,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

標簽: 月末 余額 保監(jiān)會

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