不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡

來源:零壹財經(jīng)

金融與科技的真正融合,使數(shù)字技術(shù)加速了金融數(shù)字化、云端化、智能化的發(fā)展,金融的創(chuàng)新實踐、行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管模式由此隨之發(fā)生了巨大的變化,數(shù)字金融在國內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

日,零壹智庫推出年度書籍《數(shù)字金融:科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》,從創(chuàng)新與監(jiān)管、數(shù)字化應(yīng)用、技術(shù)與趨勢三個篇章,系統(tǒng)全景式展現(xiàn)和剖析中國數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀與應(yīng)用。具體內(nèi)容包括:監(jiān)管政策、技術(shù)演變和應(yīng)用,以及在銀行科技、信貸科技、保險科技、金融IT等數(shù)字金融細分領(lǐng)域的發(fā)展生態(tài)和應(yīng)用案例。該書由馬上消費和眾安保險提供研究支持和案例支持。目前,書籍已由中譯出版社正式出版。

本文為《數(shù)字金融:科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》主編、零壹智庫創(chuàng)始人柏亮所作的序言。他認為,在未來幾年,金融業(yè)將徹底數(shù)字化,不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡。他表示,金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞,而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿,是在金融科技的基礎(chǔ)上如何創(chuàng)新。

序言:不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡

柏亮·零壹智庫創(chuàng)始人

2021年的金融科技年度書籍,我們以“數(shù)字金融”為主題,因為金融科技的發(fā)展已經(jīng)進入數(shù)字金融階段。在未來幾年,金融業(yè)將徹底數(shù)字化。除了少數(shù)特例場景,不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡。

第一,社會經(jīng)濟正在高速數(shù)字化。全球如此,中國對數(shù)字化尤其重視。在《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要》(以下簡稱《綱要》)中用了四章闡述“加快數(shù)字化發(fā)展,建設(shè)數(shù)字中國”?!毒V要》中開宗明義寫道:“迎接數(shù)字時代,激活數(shù)據(jù)要素潛能,推進網(wǎng)絡(luò)強國建設(shè),加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字政府,以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。”

經(jīng)濟、社會、政府,生產(chǎn)、生活、治理——基本可以概括為全方位的數(shù)字化。如果金融業(yè)達不到相應(yīng)的數(shù)字化水,豈能服務(wù)實體經(jīng)濟?

第二,貨數(shù)字化。貨既是金融業(yè)的底層基礎(chǔ)設(shè)施,也是金融業(yè)的服務(wù)和產(chǎn)品。且不說全球加密數(shù)字貨經(jīng)過十多年的發(fā)展已經(jīng)具備自身生態(tài),更重要的是,全球主要法定貨都在加速數(shù)字化。數(shù)字人民在主要經(jīng)濟體中是發(fā)展速度最快、應(yīng)用最廣的法定數(shù)字貨。中國人民銀行自2014年開始央行數(shù)字貨的研發(fā)工作,截至2021年3月18日,數(shù)字人民試點已經(jīng)形成“十地一場景”(深圳、雄安新區(qū)、成都、蘇州、上海、長沙、海南、青島、大連、西安、冬奧會場景)的格局,并在深圳、蘇州、北京、成都等地先后進行了七輪紅包試點。

不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)如何經(jīng)營以數(shù)字貨為底層的金融業(yè)務(wù)?

第三,國家金融科技的政策推動從試驗走向系統(tǒng)。多年來,國家金融科技上的推動大多是從技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)險控制、場景拓展等角度提出的。但是2019年9月6日中國人民銀行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)則有非常明確的系統(tǒng)?!兑?guī)劃》要求到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進一步增強金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度,使我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水。它對金融機構(gòu)的要求是“從戰(zhàn)略全局高度謀劃,加強頂層設(shè)計與總體規(guī)劃,加快在運營模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管控等方面的改革步伐,制定金融科技應(yīng)用的時間表和路線圖,加大科技投入力度,重塑業(yè)務(wù)價值鏈,補齊傳統(tǒng)金融短板,鞏固和擴大競爭優(yōu)勢,打造新的增長點。金融機構(gòu)要在年報及其他正式渠道中真實、準(zhǔn)確、完整地披露用于創(chuàng)新研究與應(yīng)用的資金數(shù)額”。

2021年是這項規(guī)劃的到期之年,也是承上啟下之年。我們認為,金融科技的新規(guī)劃中,對金融業(yè)數(shù)字化的要求、對數(shù)字時代的金融創(chuàng)新要求將是重點。

金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞,而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿,是在金融科技的基礎(chǔ)上如何創(chuàng)新。數(shù)字時代,數(shù)字金融應(yīng)被提升到戰(zhàn)略發(fā)展的高度,把它從部門業(yè)務(wù)或是在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用,提升到全局層面,制定整體戰(zhàn)略,全面推進,貫穿到每個業(yè)務(wù)條線和基層員工。

標(biāo)簽: 金融數(shù)字化 創(chuàng)新實踐 數(shù)字金融 金融科技

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