銀行理財再出貓膩:由7日年化收益率調(diào)整為成立以來的收益率

來源:金融故事

最近銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)大量破凈引發(fā)的關(guān)注可能是有銀行理財以來最大的,從銀行理財產(chǎn)品的大規(guī)模凈值回撤、到4000多只銀行理財產(chǎn)品破凈,銀行理財產(chǎn)品一再刷新人們的認知。

在人們質(zhì)疑為什么把理財?shù)馁Y金交給銀行理財,而銀行理財投資虧損后卻要投資者完全承擔之后,有的銀行理財再出貓膩:就是將銀行理財產(chǎn)品收益率的公布方式由近7日年化收益率調(diào)整為成立以來累計的收益率,從而掩蓋銀行理財近期虧損的事實。


(資料圖片)

根據(jù)中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,今年12月7日處于存續(xù)期的公募理財產(chǎn)品中已經(jīng)有超過4000只銀行理財產(chǎn)品破凈,也就是說有4000多只銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)了賬面虧損。更有數(shù)據(jù)顯示,2022年11月末全部理財子公司破凈理財產(chǎn)品數(shù)量占比達到了17.6%,銀行理財產(chǎn)品破凈規(guī)模為9952億元,已經(jīng)接近萬億。截至2022年11月17日近一個月銀行理財產(chǎn)品回報為負的占比達到21.7%;最近一周虧損的占比達到51.5%。

現(xiàn)實中很多銀行理財投資者受到損失,有投資者購買20萬的某銀理財產(chǎn)品贖回時直接虧損500。這還不是慘的,有的投資者購買200萬元銀行理財持有555天,到贖回時正好趕上凈值回撤直接虧損了70000多。

如果你以為這就是最慘的,那還是太天真了。最近,有多位投資者在社交平臺上表示,自己購買的某安銀行理財產(chǎn)品 “安心雙周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-33.5%,“安心周周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-23.01%。如此短期內(nèi)的大幅度凈資產(chǎn)回撤說明近期銀行的理財確實出現(xiàn)了大幅度虧損的結(jié)局。

雖然該銀行工作人員回應稱,七日年化收益率并非產(chǎn)品的實際收益率。這個說法也是一個事實,7日年化收益率僅僅代表這7天這款銀行理財產(chǎn)品的收益轉(zhuǎn)化為全年的收益比率,僅僅代表這7 天理財產(chǎn)品的盈利或者虧損情況,也就是說,是最近的一天與7日前的一天對比的損益。

但銀行后面的做法和說法就值得商榷了,這家銀行表示已經(jīng)參照其它銀行的做法,將理財產(chǎn)品的業(yè)績展現(xiàn)由原來的“七日年化收益率”“近一個月年化收益率”“近三個月年化收益率”等,統(tǒng)一調(diào)整為一款理財產(chǎn)品“成立以來年化收益率”。

客觀上看,這家銀行的這兩款理財產(chǎn)品的收益率還是不錯的,起碼還沒有破凈,表明這家銀行的這兩款理財產(chǎn)品的投資風險控制還是值得肯定的,經(jīng)過銀行對理財產(chǎn)品的業(yè)績展現(xiàn)形式調(diào)整后,這兩只產(chǎn)品成立以來年化收益率分別為3.74%、3.82%,確實應該值得表揚,對比這兩只產(chǎn)品業(yè)績比較基準3.10%-3.50%和3.00%-3.40%,仍然遠遠在理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準之上,兩只理財產(chǎn)品在12月11日的凈值分別達到了1.1068、1.1198。

如果僅僅就這兩只理財產(chǎn)品的凈值、成立以來的收益率以及與業(yè)績比較基準進行對比,無疑這家銀行的這兩只理財產(chǎn)品是非常好的,面對理財產(chǎn)品凈值回撤和近7日理財收益年化收益率的大幅度虧損,應該能夠更專業(yè)、更能打動投資者的合理解釋和說明,但這家銀行的做法卻是不專業(yè)的,通過修改收益率的展現(xiàn)方式來平滑近期虧損、通過展現(xiàn)成立以來的收益率掩蓋近期業(yè)績不佳是不明智的。

實際上,“七日年化收益率”“近一個月年化收益率”“近三個月年化收益率”和“成立以來年化收益率”都是理財產(chǎn)品收益率的展現(xiàn)形式,沒有絕對的好與壞各有優(yōu)缺點,銀行選擇哪種理財收益率的展現(xiàn)形式也無可厚非,但如果選擇一種理財產(chǎn)品收益率后在出現(xiàn)對自己不利的情況下,就選擇調(diào)整展現(xiàn)方式解決問題,那么就無形中會損害銀行在公眾心目中的形象和信任。

銀行理財產(chǎn)品確實面臨非常艱難的時期,理財投資者要理性面對理財產(chǎn)品凈值的浮云甚至短期的大幅度下降,同時銀行理財機構(gòu)更應該采取更好的措施來應對投資風險、提升理財收益能力,與投資者共渡難關(guān),而不是采取文字游戲糊弄投資者。(知識麒博士)

標簽: 銀行理財產(chǎn)品 銀行理財

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