全球今日訊!盛京銀行信用卡“狂飆”苦果:不良率近7%,去年超1000件投訴

來源:開甲讀財(cái)

還未徹底走出恒大陰影的盛京銀行,在零售轉(zhuǎn)型的路上因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)步子邁的太大,重重的摔了一跤。


【資料圖】

根據(jù)銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局披露的銀行業(yè)投訴情況通報(bào)顯示,2022年全年,盛京銀行投訴量高達(dá)1619件,位居遼寧省銀行業(yè)第一(包含國有銀行遼寧分行、全國性股份制銀行遼寧分行、城商行、民營銀行)。其中,信用卡業(yè)務(wù)投訴量1026件,占盛京銀行全年總投訴量的63.37%。

其中,2022年上半年盛京銀行572件(包含信用卡業(yè)務(wù)投訴 322 件),同比增長56.28%,占城市商業(yè)銀行及民營銀行投訴總量的 69.00%

2022年下半年,盛京銀行投訴量1047件(包含信用卡業(yè)務(wù)投訴704件),同比增長155.37%,占城市商業(yè)銀行及民營銀行投訴總量的75.65%。

盛京銀行官網(wǎng)顯示,該行信用卡產(chǎn)品包括靚卡、白金卡、U18卡、車主信用卡、萌卡、憶卡等多種類型,基本信息如下:

盛京銀行還聯(lián)合海南航空、途虎養(yǎng)車、京東金融推出聯(lián)名卡。另外,盛京銀行還與美團(tuán)支付合作,推出信用卡積分抵現(xiàn),最高10元,一個(gè)月最高20元活動(dòng)。

開甲財(cái)經(jīng)注意到,在黑貓平臺搜索“盛京銀行”大多投訴都關(guān)鍵詞為“疫情影響導(dǎo)致逾期,拒絕個(gè)性化分期”,還有就是“進(jìn)行軟暴力催收”。與此同時(shí),盛京銀行信用卡交易規(guī)模也出現(xiàn)增長乏力。從2019年累計(jì)交易額增長3.02倍,跌至2021年18.9%的增速,進(jìn)而到了2022年上半年變?yōu)橥认禄?.9%。

根據(jù)盛京銀行披露的2022年中期報(bào)告顯示,截至2022年末,該行信用卡透支的不良率高達(dá)6.91%。再結(jié)合盛京銀行全年超1000件投訴來看,盛京銀行的信用卡業(yè)務(wù)著實(shí)有點(diǎn)“用力過猛”。

恒大集團(tuán)自2021年9月暴雷以來,盛京銀行還未完全走出其陰影。開甲財(cái)經(jīng)注意到,隨著恒大系徹底退出盛京銀行,有恒大背景的歷崢、邱火發(fā)也相繼從盛京銀行離職。截至2022年6月末,盛京銀行有恒大背景的高管只剩下楊利亞。

2016年2-4月,通過二級市場、市場外大宗交易記收購內(nèi)資股股東的方式,恒大合計(jì)斥資139億元購得盛京銀行15.79億股份,占當(dāng)時(shí)已發(fā)行股本總額的27.24%,取代國資企業(yè)一躍成為盛京銀行第一大股東。

2016年5月,因?qū)е率⒕┿y行公眾持股水平低于25%而觸及港交所的監(jiān)管"紅線",恒大曾減持了5.77億股盛京銀行H股,持股比例降至17.28%,但通過2019年的股份增發(fā),恒大南昌又增持了盛京銀行22億股內(nèi)資股,持股比例升至36.4%。據(jù)恒大公告,這筆認(rèn)購總對價(jià)為132億元。

2021年8月,沈陽市國資委附屬公司東北制藥、盛京金控以每股6元分別受讓恒大南昌持有盛京銀行1.38億股及2883.33萬股內(nèi)資股股份,分別占盛京銀行已發(fā)行總股份的1.57%及0.33%。一個(gè)月之后,盛京金控又出資99.93億元受讓恒大南昌持有盛京銀行19.93%股權(quán),取代恒大南昌成為盛京銀行第一大股東。

2022年9月,阿里司法拍賣平臺顯示,恒大南昌持有的盛京銀行全部約12.82億股內(nèi)資股(占已發(fā)行總股份的14.57%)首拍結(jié)果出爐,沈陽市和平區(qū)國資等7家公司競拍成功,網(wǎng)絡(luò)拍賣成交價(jià)格約73.07億元。

若上述交易最終完成,恒大系將徹底退出盛京銀行。

1、高管震蕩

2月17日,盛京銀行發(fā)布董事長辭任公告顯示:邱火發(fā)先生因年齡原因辭任本行董事長、執(zhí)行董事、戰(zhàn)略發(fā)展委員會主任及提名與薪酬委員會副主任,自2023年2月15日起生效。經(jīng)全體董事會一致表決同意,由執(zhí)行董事、行長沈國勇先生代為履行以上職責(zé),直至選舉產(chǎn)生新任董事長且其任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)之日止。

百科資料顯示,邱火發(fā),1987年12月至2001年4月,先后在交通銀行武漢分行、長沙分行任職。2001年4月至2016年6月,先后在光大銀行廣州分行、北京分行任職。2017年8月以來,先后擔(dān)任盛京銀行非執(zhí)行董事、董事長及黨委書記。

盛京銀行2022年度中期報(bào)告顯示,邱火發(fā)先生的年齡為62歲。據(jù)此計(jì)算,2023年邱火發(fā)將年滿63歲。而根據(jù)監(jiān)管的規(guī)定,地方中小銀行高管年齡限定在63歲以下。這也意味著,邱火發(fā)辭任董司長確實(shí)與年齡有關(guān)。

開甲財(cái)經(jīng)注意到,在邱火發(fā)的百科資料中,沒有恒大集團(tuán)的工作經(jīng)歷,但根據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)等媒體的報(bào)道:邱火發(fā)曾在2016年5月至2019年3月?lián)魏愦蠹瘓F(tuán)常務(wù)副總裁,同時(shí)自2018年2月至今先后擔(dān)任盛京銀行副董事長、董事長。

2020年6月,恒大集團(tuán)官網(wǎng)發(fā)布的《夏海鈞總裁會晤湖北省副省長趙海山一行 共同見證重大項(xiàng)目合作簽約》一文顯示:盛京銀行董事長邱火發(fā)出席恒大集團(tuán)與湖北政府簽約儀式,足以看出恒大集團(tuán)與邱火發(fā)的親密關(guān)系。

不止邱火發(fā),盛京銀行至少有兩位高管具有恒大背景。

截至2022年6月,楊利亞先生擔(dān)任盛京銀行首席審批官(2020年10月起),2018年8月至2020年10月,擔(dān)任盛京銀行職工代表監(jiān)事、監(jiān)事長。2017年6月至2018年7月期間,擔(dān)任恒大金融集團(tuán)首席風(fēng)險(xiǎn)官及中國恒大(03333.HK)風(fēng)險(xiǎn)管理中心總經(jīng)理。

截至2021年12月,歷崢女士擔(dān)任盛京銀行人力資源總監(jiān)(2020年3月起)。2008年7月至2020年3月,歷崢先后擔(dān)任恒大集團(tuán)人力資源招聘專員,廣東恒大排球俱樂部競賽部經(jīng)理,恒大地產(chǎn)遼寧公司開發(fā)總監(jiān)、投資總監(jiān)、總經(jīng)理助理(分管人事、營銷)、副總經(jīng)理兼項(xiàng)目總經(jīng)理。

2、不良激增

根據(jù)盛京銀行近年披露的年度報(bào)告:

2019年,盛京銀行的房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款金額分別為352.80億元(占總貸款7.7%)、276.12億元(占總貸款6.0%),不良率分別為1.91%、0.45%。

2020年,盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別猛增至700.50億元(占總貸款12.8%)、296.63億元(占總貸款5.4%),不良率分別升至2.03%、3.38%。

2021年,盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至97.35億元(占總貸款11.9%)、288.48億元(占總貸款4.9%),不良率分別降至至1.98%、1.63%。

2022年上半年,盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款分別再增至791.09億元(占總貸款13.1%)、349.64億元(占總貸款5.8%),不良率分別升至1.93%、1.49%。

開甲財(cái)經(jīng)注意到,2021年以來,盛京銀行房地產(chǎn)業(yè)、建筑業(yè)貸款不良率雖有下降,但截至2022年6月30日,盛京銀行的前十大客戶中,還有4個(gè)客戶為房地產(chǎn)業(yè)。

更為關(guān)鍵的是,盛京銀行個(gè)人貸款的不良率出現(xiàn)大幅飆升。截至2022年6月末,盛京銀行個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡透支的不良率分別為3.39%、1.66%、6.91%,而截至2021年末,這類貸款不良率分別為2.74%、1.04%、7.44%。

與個(gè)人經(jīng)營貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款不良率攀升相比,盛京銀行個(gè)人住房按揭貸款不良率還在下降。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末按揭貸款不良率為0.83%,而2021年末這一數(shù)據(jù)為0.95%。遺憾的是,受疫情和新房利率下調(diào)影響,盛京銀行個(gè)人住房按揭貸款規(guī)?;?qū)⒂瓉硎湛s。

公開資料顯示,盛京銀行總部位于遼寧省沈陽市,前身是沈陽市商業(yè)銀行,2007年2月經(jīng)銀保監(jiān)會(原銀監(jiān)會)批準(zhǔn)更名為盛京銀行。

2014年12月29日,盛京銀行在港交所主板上市;截至2022年6月末,該行資產(chǎn)總額為10562.68億元,較上年末增長5%。2022年1-6月,實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入80.81億元,同比下降5%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤為9.44億元,同比下降8.4%。

標(biāo)簽: 盛京銀行

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