貸款資金用途違規(guī)!廈門國際銀行北京分行遭監(jiān)管重罰超800萬 13名責(zé)任人一同被罰

來源:英為財情

財聯(lián)社2月25日訊(記者 史思同)2月24日,銀保監(jiān)會披露了一張關(guān)于廈門國際銀行北京分行的近千萬元的罰單。因存在“發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域”等12項違法違規(guī)行為,廈門國際銀行北京分行被責(zé)令改正,并被處以合計810萬元罰款的行政處罰,同時其13名相關(guān)責(zé)任人也隨之一同被罰共60萬元。

業(yè)內(nèi)人士指出,該行此次處罰原因涉及到違規(guī)類型較多,包括將流動資金用于違規(guī)領(lǐng)域、對資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問題都較為嚴(yán)重。銀行嚴(yán)控資金流動,不僅要時時做出相關(guān)公告,還需要完善相關(guān)業(yè)務(wù)事中和事后監(jiān)控,更多利用技術(shù)和制度手段進(jìn)行監(jiān)控。

此外,在業(yè)內(nèi)人士看來,這一紙罰單,使得該銀行短期在相關(guān)業(yè)務(wù)整改、完善內(nèi)部治理方面存在一定壓力,但不會對整體經(jīng)營業(yè)務(wù)正常開展構(gòu)成影響。不過,此次對該行及相關(guān)責(zé)任人的重罰,對該銀行和行業(yè)都是一個警示,強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢下,銀行合規(guī)性和合規(guī)意識需要更進(jìn)一步提升。


(資料圖片僅供參考)

罰款810萬,資金流動問題成重災(zāi)區(qū)

具體來看,廈門國際銀行北京分行此次被罰所涉及的12項違規(guī)行為分別包括:

1.發(fā)放流動資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域;2.同業(yè)投資業(yè)務(wù)資金投向合規(guī)性審查失職;3.項目融資業(yè)務(wù)資本金到位證明材料虛假、合規(guī)要件缺失;4.發(fā)放虛構(gòu)用途的貸款;5.浮利分費(fèi);6.置換貸款業(yè)務(wù)被置換債務(wù)虛假;7.發(fā)放流動資金貸款用于處置本行不良貸款且貸款資金被用于投資商業(yè)銀行股權(quán);8.貸款風(fēng)險分類不真實;9.發(fā)放流動資金貸款歸還本行逾期風(fēng)險資產(chǎn);10.個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范;11.石景山支行個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職;12.亞運(yùn)村支行個人經(jīng)營性抵押貸款業(yè)務(wù)資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職。其中,前9項違規(guī)相關(guān)業(yè)務(wù)行為發(fā)生于2016年至2020年期間,而后3項違規(guī)業(yè)務(wù)行為則發(fā)生于2021年6月之前。

財聯(lián)社記者注意到,以上12項違規(guī)行為中,幾乎全是資金流動方面的問題,其中僅是涉及貸款的就高達(dá)9項。

“上述條款中有些是有一定代表性的,總體看起來還是根據(jù)檢查發(fā)現(xiàn)的特例居多。”王蓬博指出,從處罰原因上來看,涉及到違規(guī)類型較多,比較嚴(yán)重的包括將流動資金用于違規(guī)領(lǐng)域,對資金用途監(jiān)控嚴(yán)重失職等問題。

據(jù)王蓬博介紹,實際上,銀行一直都在持續(xù)發(fā)布公告嚴(yán)控資金流動。但他認(rèn)為,光靠發(fā)布公告意義不大,還需要完善事中和事后監(jiān)控,更多利用技術(shù)和制度手段進(jìn)行監(jiān)控。同時,他還建議廈門國際銀行將合規(guī)性融入到業(yè)務(wù)的KPI當(dāng)中,形成制度化,持續(xù)提升合規(guī)意識和經(jīng)營管理能力。

此外,值得一提的是,除了對廈門國際銀行北京分行處810萬元罰款以外,還對該行上述違規(guī)行為的13名相關(guān)責(zé)任人(王東、李楸、李智民、黃明生、夏海濱、喬文嶺、孫彥良、胡菡穎、徐嘯塵、章培祝、李新曉、連漪、晏露彬)作出了警告及處罰,共罰款60萬元。

“為了更好的震懾違規(guī),‘雙罰’(機(jī)構(gòu)主體及相關(guān)人員)目前已經(jīng)成為了金融領(lǐng)域的普遍做法?!痹谕跖畈┛磥?,“雙罰”成為慣例后,將對從業(yè)者有更多威懾力。他表示,此次罰單預(yù)計對該銀行和行業(yè)都是一個警示,“如今強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢下,合規(guī)性和合規(guī)意識需要更加提升,特別是對于中小型商業(yè)銀行來講?!?/p>

13名責(zé)任人受罰,金融違規(guī)零容忍

實際上,本次對廈門國際銀行北京分行近千萬的高額處罰,甚至同時處罰相關(guān)責(zé)任人達(dá)13名之多,無不意味著監(jiān)管層面對于金融行業(yè)違規(guī)行為的零容忍。

“該銀行罰單涉及的問題不少,有內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)控和管理方面存在問題,不滿足慎重經(jīng)營原則等,主要反映部分中小銀行存在內(nèi)部治理不夠完善,少數(shù)管理人員依法合規(guī)意識不足等?!敝苊A指出,這些違規(guī)行為不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營,不利于銀行風(fēng)控與經(jīng)營效率提升,更損害銀行長遠(yuǎn)健康發(fā)展與競爭力提升。同時,還可能會導(dǎo)致局部金融風(fēng)險集聚。

不過在他看來,我國中小銀行眾多,隨著國內(nèi)經(jīng)營和監(jiān)管環(huán)境變化,少數(shù)中小銀行內(nèi)部治理不完善問題加速暴露,但經(jīng)過整治與中小銀行努力,近年來類似違規(guī)行為呈現(xiàn)逐步減少態(tài)勢。

談及此次罰單對廈門國際銀行的影響,王蓬博認(rèn)為,此次被罰在影響廈門國際銀行年度利潤的同時,也會對其商譽(yù)造成一定影響。而周茂華則表示,短期看,該銀行在相關(guān)業(yè)務(wù)整改、完善內(nèi)部治理方面存在一定壓力,但不會對整體經(jīng)營業(yè)務(wù)正常開展構(gòu)成影響;從中長期看,完善內(nèi)部治理有助于其進(jìn)一步提升風(fēng)控和經(jīng)營能力。

資料顯示,廈門國際銀行成立于1985年8月31日,總部位于廈門,曾是中國第一家中外合資銀行,于2013年從有限責(zé)任公司整體變更為股份有限公司,從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。

經(jīng)營方面,近年來廈門國際銀行業(yè)績增長乏力,同時資產(chǎn)質(zhì)量也呈現(xiàn)出明顯的下降趨勢。

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年6月末,廈門國際銀行資產(chǎn)總額為10554.57億元。去年上半年,該行實現(xiàn)營收85.63億元,凈利潤為30.01億元;同時其不良貸款率為1.34%,較年初增長0.28個百分點(diǎn),貸款撥備覆蓋率為163.03%,較年初下降39.7個百分點(diǎn)。

而此前三年,2019年-2021年廈門國際銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入168.84億元、179.19億元、167.92億元;實現(xiàn)凈利潤63.15億元、57.28億元、58.00億元。同期,該行不良貸款率連續(xù)攀升,分別為0.71%、0.84%、1.06%,同時貸款撥備覆蓋率則逐年下降,分別為323.47%、259.80%、202.73%。

標(biāo)簽: 北京分行 廈門國際銀行

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