央行:商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平

來(lái)源:揚(yáng)子晚報(bào)


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8月17日,央行發(fā)布《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》。

報(bào)告在專(zhuān)欄文章《合理看待我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)水平》中表示,近年來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)保持增長(zhǎng),但凈息差持續(xù)收窄,利潤(rùn)增速有所下降。商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款面臨資本約束,化解風(fēng)險(xiǎn)也要消耗資本,我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行資本充足率有明確的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn),需保持合理利潤(rùn)和凈息差水平,這樣也有利于增強(qiáng)商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

文章指出,我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)主要用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本以及向股東分紅,并通過(guò)資本的杠桿作用再次作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相對(duì)而言,國(guó)內(nèi)銀行資本補(bǔ)充渠道少、難點(diǎn)多、進(jìn)展慢,存在較大資本缺口。例如,由于目前A 股上市銀行的平均市凈率(P/B)為 0.58,通過(guò)發(fā)行普通股等外部渠道補(bǔ)充核心一級(jí)資本能力較為有限。因此,在拓展外源資本補(bǔ)充渠道的同時(shí),保持內(nèi)源資本補(bǔ)充能力尤為重要,而維持一定的利潤(rùn)增長(zhǎng)是內(nèi)源補(bǔ)充資本的重要方式,有助于增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,維護(hù)境內(nèi)外投資者對(duì)我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的信心。2018 年至2022年,六大國(guó)有銀行的累計(jì)凈利潤(rùn)中,約 2/3 用于留存補(bǔ)充自身核心一級(jí)資本,確保了資本充足率指標(biāo)始終滿(mǎn)足國(guó)際監(jiān)管要求,并通過(guò)信貸投放等渠道作用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。其余部分主要用于向股東分紅等。

文章還指出,當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨諸多困難挑戰(zhàn),在此過(guò)程中需進(jìn)一步發(fā)揮銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)重要作用,暢通經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)??紤]到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間,應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過(guò)合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力。當(dāng)然,商業(yè)銀行盈利狀況也會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng),對(duì)此應(yīng)理性看待,不必過(guò)度解讀。

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