18家商業(yè)銀行回應(yīng)“不需要” 部分會(huì)問(wèn)“資金來(lái)源”

來(lái)源:成都商報(bào)

近日,浙江一市民發(fā)布視頻稱,去銀行存5萬(wàn)元現(xiàn)金,遭遇工作人員對(duì)于職業(yè)、現(xiàn)金來(lái)源等諸多問(wèn)題的問(wèn)詢,并被要求提供收入證明等材料。此事引發(fā)社會(huì)關(guān)注。那么,存現(xiàn)金何故需要收入證明?


(相關(guān)資料圖)

2月7日,記者隨機(jī)采訪了18家商業(yè)銀行一線工作人員發(fā)現(xiàn),目前各行對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取客戶的盡職調(diào)查、身份資料等保存管理的具體執(zhí)行方法不同,現(xiàn)階段并未有銀行明確表示要求提供收入證明等資料,但不少銀行會(huì)“正常的問(wèn)詢”。

據(jù)了解,去年1月底,央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等三部門曾聯(lián)合印發(fā)相關(guān)文件提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

不過(guò),上述三部門隨后發(fā)布公告稱,原定去年3月1日起施行的上述文件因技術(shù)原因暫緩施行,相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

存款5萬(wàn)需提供收入證明等材料?

18家銀行的回復(fù)來(lái)了

記者以消費(fèi)者的身份采訪了18家商業(yè)銀行在北京各支行的實(shí)際執(zhí)行狀況。通過(guò)采訪發(fā)現(xiàn),18家銀行的工作人員均表示,存款5萬(wàn)元不需要提供收入證明等材料。

其中,中國(guó)工商銀行(601398.SH)北京廣渠門支行、招商銀行(600036.SH)建國(guó)門支行、中國(guó)光大銀行(601818.SH)北京建國(guó)門支行的工作人員告訴記者,5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取拿身份證就可以了。中國(guó)建設(shè)銀行(601319.SH)廣渠門內(nèi)大街支行、華夏銀行(600015.SH)北京東外支行的相關(guān)工作人員均表示“暫時(shí)沒(méi)有收到相關(guān)通知(要求提供材料或者問(wèn)詢)”。

不過(guò),中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288.SH)富貴園支行的工作人員表示,“以后有(要求)會(huì)要的?!痹撊藛T表示,現(xiàn)階段想存多少錢取多少錢,只要能提供相應(yīng)的證件和介質(zhì)即可。而興業(yè)銀行(601166.SH)雙井支行工作人員則表示:“存現(xiàn)金會(huì)記錄冠字號(hào),所以也不需要客戶提供材料或者說(shuō)明用途,自動(dòng)就可以關(guān)聯(lián)?!?/p>

另外,中國(guó)工商銀行北京廣渠門支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行富貴園支行等銀行的工作人員稱,如果取20萬(wàn)元以上的現(xiàn)金需要提前一天預(yù)約。

大額存款需要問(wèn)來(lái)源嗎?

不少銀行稱“5萬(wàn)以上會(huì)”

在采訪中,也有一些商業(yè)銀行的工作人員表示,5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存款會(huì)“正常的問(wèn)詢”。他們會(huì)問(wèn)詢啥內(nèi)容呢?

渤海銀行安貞支行、中國(guó)銀行(601988.SH)幸福大街支行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(601658.SH)崇文支行、交通銀行(601328.SH)崇文支行、 恒豐銀行金融大街支行等銀行的工作人員在接受采訪時(shí)表示,存取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金會(huì)問(wèn)一下資金的來(lái)源跟用途。不過(guò),中國(guó)銀行幸福大街支行工作人員表示,如果拆成2萬(wàn)和3萬(wàn)分開(kāi)存,就不需要了。

至于原因,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行崇文支行工作人員解釋稱,“為了防止電信詐騙這些,會(huì)問(wèn)一下?!苯煌ㄣy行崇文支行工作人員補(bǔ)充稱,“是工資什么的,如實(shí)說(shuō)就行,一般只是問(wèn)一句,沒(méi)有什么特殊的”。

浦發(fā)銀行(600000.SH)方莊支行的工作人員透露,5萬(wàn)以上的大額取款需要提前預(yù)約,當(dāng)天中午12點(diǎn)前預(yù)約,可在后天取款,取的時(shí)候會(huì)問(wèn)一下取款的用途。

浙商銀行(601916.SH)金寶街支行工作人員表示,“如果是(大額)轉(zhuǎn)賬,我們會(huì)問(wèn)得稍微多一些,問(wèn)清楚用處,也可能會(huì)轉(zhuǎn)調(diào)轉(zhuǎn)賬限額。”

此外,平安銀行(000001.SZ)三環(huán)新城支行工作人員表示,是否需要資料填寫因賬戶而異?!百~戶有自己的綜合評(píng)級(jí),具體操作業(yè)務(wù)的時(shí)候,才能知道您的賬戶是否在存取現(xiàn)金的時(shí)候會(huì)‘被觸發(fā)’。基本上大部分都是不需要的,客戶口頭表述一下資金的來(lái)源、是什么用途,不用提供材料;‘觸發(fā)了’有可能會(huì)需要填個(gè)表,自己寫一下現(xiàn)金的用途和來(lái)源。”

專家看法:

對(duì)客戶盡職調(diào)查、身份認(rèn)證

預(yù)防遏制洗錢和恐怖融資

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍告訴記者,目前我國(guó)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則越來(lái)越規(guī)范,也越來(lái)越嚴(yán)格,商業(yè)銀行的運(yùn)行更是如此。“對(duì)客戶的盡職調(diào)查、身份認(rèn)證,不是我們國(guó)家單獨(dú)提出的要求,是國(guó)際層面對(duì)商業(yè)銀行預(yù)防、遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)的要求?!?/p>

中國(guó)人民銀行曾表示,下一步,中國(guó)人民銀行等部門將督促金融機(jī)構(gòu)不斷提高反洗錢工作水平,規(guī)范反洗錢履職行為,切實(shí)做好我國(guó)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?王辰元 吳陽(yáng) 北京報(bào)道

標(biāo)簽: 資金來(lái)源 商業(yè)銀行

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