6家試點(diǎn)險(xiǎn)企半年賣出4億保費(fèi) 專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)容意味著什么？

來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社（北京，記者 王宏）訊，銀保監(jiān)會(huì)今日印發(fā)通知，在此前浙江和重慶試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，并允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，自去年6月1日試點(diǎn)以來，截至今年1月底，試點(diǎn)公司累計(jì)承保保費(fèi)4億元。

業(yè)內(nèi)報(bào)告預(yù)計(jì)，未來5～10年時(shí)間，將會(huì)有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。積極發(fā)展第三支柱，是應(yīng)對人口老齡化的重要舉措。專家指出，應(yīng)加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求。

專屬商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)圍

銀保監(jiān)會(huì)今日印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》（以下簡稱《通知》），將專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。這是此前專屬養(yǎng)老險(xiǎn)政策的進(jìn)一步擴(kuò)圍。

此前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，自2021年6月1日起，在浙江?。ê瑢幉ㄊ校┖椭貞c市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。參與試點(diǎn)的有6家保險(xiǎn)公司，分別包括人保壽險(xiǎn)、中國人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華人壽。

專屬養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)順利進(jìn)行。來自監(jiān)管方面的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月28日，浙江轄內(nèi)（不含寧波）6家試點(diǎn)保險(xiǎn)公司專屬險(xiǎn)種累計(jì)銷售保單2303件，保費(fèi)4743.73萬元。截至2022年1月底，6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

所謂的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是指以養(yǎng)老保障為目的，領(lǐng)取年齡在60周歲及以上的個(gè)人養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保簡便、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健等特點(diǎn)已逐漸為消費(fèi)者所理解和接受，保險(xiǎn)公司已初步形成了符合自身特點(diǎn)的經(jīng)營模式，特別是在服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員方面積累了一定經(jīng)驗(yàn)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有幾大突出特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào) “長期期領(lǐng)”；強(qiáng)調(diào)“繳費(fèi)靈活”；強(qiáng)調(diào)“信息透明”，產(chǎn)品采取賬戶式管理，賬戶價(jià)值計(jì)算和費(fèi)用收取公開透明；四是強(qiáng)調(diào)“收益穩(wěn)健”，采取“保證+浮動(dòng)”收益模式，收益可轉(zhuǎn)換。

此外，與普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)收取2-3%的初始管理費(fèi)和至少10%的傭金相比，參與試點(diǎn)的公司推出的專屬險(xiǎn)種將初始管理費(fèi)和傭金比例直接設(shè)置為0，并支持賬戶間一年一次的免費(fèi)轉(zhuǎn)換，顯示了保險(xiǎn)業(yè)的改革探索誠意和責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

養(yǎng)老金存在缺口 政策不斷加碼

當(dāng)前我國養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)初步形成以第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為基礎(chǔ)（占比70.0%），以第二支柱企業(yè)（職業(yè)）年金為補(bǔ)充（占比29.9%）的格局，但第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃和公共退休養(yǎng)老金計(jì)劃合計(jì)占GDP的比重僅為5.0%。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，是積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措之一，對完善我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系意義重大。

據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》預(yù)計(jì)，未來5～10年時(shí)間，將會(huì)有8萬億-10萬億元的養(yǎng)老金缺口。從目前的情況看，國內(nèi)養(yǎng)老第三支柱金融產(chǎn)品主要由公募基金、保險(xiǎn)、銀行三大機(jī)構(gòu)提供。

中國養(yǎng)老金融50人論壇核心成員、武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新指出，隨著2018年推出了養(yǎng)老目標(biāo)基金以及個(gè)稅遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，2021年9月銀行理財(cái)子推出養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，國家目前已經(jīng)有基金版、銀行版、保險(xiǎn)版?zhèn)€人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

2021年8月，注冊資本高達(dá)111.5億元的國民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成立，股東包括10家銀行理財(cái)子公司、2家券商資管、2家北京國資、1家銀行系券商、1家央企、1家純壽險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)分析師指出，國民養(yǎng)老險(xiǎn)公司成立主要是為了加強(qiáng)第三支柱發(fā)展，提供個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品。

董登新還表示，這些措施還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。應(yīng)該鼓勵(lì)所有的金融機(jī)構(gòu)都來參與個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的研發(fā)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為家庭提供多樣化的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄選擇，并且個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品之間應(yīng)該打通，允許所有的金融機(jī)構(gòu)參與設(shè)計(jì)開發(fā)。

中國保險(xiǎn)資管業(yè)協(xié)會(huì)在不久前發(fā)布的《中國養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備調(diào)查報(bào)告》中也建議，在推動(dòng)居民養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備方面，可以從四個(gè)方面入手，一是加快政策頂層設(shè)計(jì)，“擴(kuò)容”、“拓面”加強(qiáng)養(yǎng)老儲(chǔ)備；二是加快推進(jìn)養(yǎng)老金融教育，提升民眾養(yǎng)老規(guī)劃意識及風(fēng)險(xiǎn)防范能力；三是加快豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品服務(wù)供給，滿足大眾多層次養(yǎng)老需求；四是加快提升養(yǎng)老服務(wù)水平，營造“適老化”氛圍。

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