多家銀行推出消費(fèi)貸利率優(yōu)惠

來源:中國銀行保險報

□本報實(shí)習(xí)記者 吳彬


(資料圖片)

近日,國家發(fā)展改革委發(fā)布《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》,提出加強(qiáng)金融對消費(fèi)領(lǐng)域的支持,“在加強(qiáng)征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)上,合理優(yōu)化小額消費(fèi)信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度”。

為進(jìn)一步激發(fā)消費(fèi)市場的活力,助力擴(kuò)大內(nèi)需,多家銀行推出消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動,通過直接降低利率和發(fā)放利率優(yōu)惠券、折扣券等方式吸引客戶購買個人消費(fèi)貸產(chǎn)品。

消費(fèi)貸助力消費(fèi)市場回暖

浦發(fā)銀行于近期對“浦閃貸”客戶限時限量發(fā)放一年期利率3%優(yōu)惠券和一年期、三年期利率七七折優(yōu)惠券;針對優(yōu)質(zhì)客戶,建設(shè)銀行推出年化利率最低可至3.5%的貸款產(chǎn)品,參與申請的客戶還有機(jī)會獲得話費(fèi)和紅包等禮品;民生銀行推出“民生民易貸”產(chǎn)品,優(yōu)惠后的年化利率為3.68%。除此之外,還有多家股份制銀行和國有銀行陸續(xù)開展消費(fèi)貸利率優(yōu)惠活動。當(dāng)前,各家銀行消費(fèi)貸最低年化利率已基本降至4%以下。

對此,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,“一方面,隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇,金融機(jī)構(gòu)看好消費(fèi)金融市場復(fù)蘇前景,通過降低消費(fèi)貸利率競爭獲客;另一方面,為應(yīng)對國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,今年的宏觀政策整體偏積極,使得市場利率中樞持續(xù)下移,消費(fèi)貸利率也隨之下行?!?/p>

在2023年上半年金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上,人民銀行副行長劉國強(qiáng)指出,今年以來,居民貸款合理增長、成本穩(wěn)中有降,助力消費(fèi)穩(wěn)步恢復(fù)。上半年個人短期消費(fèi)貸款新增3009億元,同比多增4019億元。居民大宗消費(fèi)需求不斷釋放,線上消費(fèi)較快增長,服務(wù)消費(fèi)繼續(xù)回暖。

關(guān)于下半年個人消費(fèi)貸的增長趨勢,周茂華表示,“隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù),居民消費(fèi)信心持續(xù)改善,消費(fèi)需求釋放,有望帶動消費(fèi)信貸需求擴(kuò)張??紤]到當(dāng)前消費(fèi)貸成本處于低位,下半年消費(fèi)貸業(yè)務(wù)前景樂觀。”

低利率“價格戰(zhàn)”不容忽視

對于消費(fèi)貸的資金流向,《關(guān)于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的措施》明確提出“更注重以真實(shí)消費(fèi)行為為基礎(chǔ),加強(qiáng)消費(fèi)信貸用途和流向監(jiān)管,推動合理增加消費(fèi)信貸”。多家銀行在產(chǎn)品說明中都標(biāo)明個人消費(fèi)貸款的資金只能用于消費(fèi),不能用于購房、股票、期貨或其他金融衍生品交易等法律法規(guī)禁止用途。

對此,周茂華表示,“消費(fèi)貸資金違規(guī)流入樓市、股市,可能導(dǎo)致消費(fèi)者杠桿過快上升,反而抑制消費(fèi)潛力釋放。另外,也會助長投機(jī)炒作,導(dǎo)致資產(chǎn)價格泡沫風(fēng)險,并可能擠占其他經(jīng)濟(jì)部門資源等?!辈贿^,他認(rèn)為消費(fèi)貸資金流向跟蹤管理難度大、成本高,“銀行需要加強(qiáng)客戶信息管理投入,不斷完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程,壓實(shí)業(yè)務(wù)主體責(zé)任,加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提升業(yè)務(wù)依法合規(guī)開展意識;進(jìn)一步完善征信管理制度與機(jī)制,強(qiáng)化征信市場約束機(jī)制。同時,監(jiān)管部門需要強(qiáng)化監(jiān)管職能,提升違規(guī)成本等”。

除此之外,消費(fèi)貸利率“價格戰(zhàn)”給銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的風(fēng)險也不容忽視?!跋M(fèi)貸利率過低會導(dǎo)致產(chǎn)品風(fēng)險與收益不匹配,不利于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理,銀行需要高度重視業(yè)務(wù)風(fēng)險防控與業(yè)務(wù)可持續(xù)問題?!敝苊A認(rèn)為,下一步,銀行應(yīng)將重點(diǎn)從吸引客戶、爭奪市場份額轉(zhuǎn)向創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、提升服務(wù)質(zhì)量、加強(qiáng)風(fēng)險管控能力方面。

標(biāo)簽:

推薦

財富更多》

動態(tài)更多》

熱點(diǎn)