當(dāng)前簡訊:罕見!銀行理財(cái)大跌逾33%?背后發(fā)生了什么?銀行回應(yīng)來了

來源:中國證券報(bào)

受近期債券市場調(diào)整影響,不少銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率有所下滑。

日前,有多位投資者在社交平臺(tái)上表示,自己購買的西安銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損嚴(yán)重。其中一張由投資者提供的截圖顯示,截至某日,西安銀行“西銀安心雙周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-33.5%,“西銀安心周周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-23.01%。


(資料圖)

圖片來源:某社交平臺(tái)APP

對此,西安銀行工作人員回應(yīng)中國證券報(bào)記者稱,七日年化收益率并非產(chǎn)品的實(shí)際收益率。該行已經(jīng)參照同業(yè)情況,將理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績展現(xiàn)形式,由原來的“七日年化”“近一個(gè)月年化”“近三個(gè)月年化”等,統(tǒng)一調(diào)整為“成立以來年化收益率”。

業(yè)內(nèi)人士表示,目前各種業(yè)績展現(xiàn)形式各有優(yōu)缺點(diǎn),部分形式會(huì)起到夸張的“放大”效應(yīng)。投資者在縱向比較理財(cái)產(chǎn)品收益時(shí),可將年化收益率還原到與投資期限相對應(yīng)的實(shí)際收益數(shù)值,理性看待投資浮動(dòng)。

理財(cái)產(chǎn)品虧損

“有挺多客戶打電話(咨詢和投訴)。建議再觀望觀望,如果當(dāng)前收益率還行,可以在開放日期贖回?!蔽靼层y行某支行工作人員對記者表示。

記者查閱資料發(fā)現(xiàn),“西銀安心雙周盈”與“西銀安心周周盈”兩只產(chǎn)品均為開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品,風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為一級(jí)(低),投資性質(zhì)為固定收益類。

西安銀行APP顯示,上述兩只產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)分別為3.10%-3.50%和3.00%-3.40%,兩只產(chǎn)品在12月11日的凈值分別為1.1068、1.1198。業(yè)績展現(xiàn)形式經(jīng)過調(diào)整后,兩只產(chǎn)品成立以來年化收益率分別為3.74%、3.82%。

圖片來源:西安銀行APP

業(yè)績展現(xiàn)形式惹爭議

對于西安銀行理財(cái)調(diào)整業(yè)績展現(xiàn)形式,投資者表示不理解。

對此,一位股份行銀行理財(cái)公司人士表示,原有的七日年化收益率的確有不合理之處,但統(tǒng)一用成立以來的年化收益率也并不合理。她表示,資管新規(guī)之后,其公司的產(chǎn)品一般會(huì)提供三個(gè)月年化、六個(gè)月年化等多種維度的持有期收益率供客戶參考。

還有一家國有行理財(cái)公司人士表示,目前各種業(yè)績展現(xiàn)形式的確都各有不合理之處,持有期的實(shí)際收益率才是真實(shí)的收益。

業(yè)內(nèi)人士稱,對于持有期限短于一年的產(chǎn)品而言,年化收益率雖然也是客觀真實(shí)的,但在感官上放大了收益率的數(shù)值。因此,投資者在縱向比較理財(cái)產(chǎn)品時(shí),可將年化收益率還原到與投資期限相對應(yīng)的實(shí)際收益數(shù)值。

例如,某產(chǎn)品某月的收益率為0.5%,年化收益率為6%。若下一個(gè)月收益率為0.45%,則年化收益率變?yōu)?.4%。看似發(fā)生了60個(gè)BP的回撤,但其實(shí)產(chǎn)品收益率僅相差0.05個(gè)百分點(diǎn),而年化收益率把差距放大了12倍。

理性看待虧損

11月以來,債券市場出現(xiàn)較大幅度調(diào)整,銀行理財(cái)產(chǎn)品表現(xiàn)受到一定影響。

中信證券指出,2022年11月銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量2701只,同比減少23.6%。從投資性質(zhì)來看,新發(fā)行固定收益類產(chǎn)品占比進(jìn)一步提升至96.7%;從投資期限來看,3個(gè)月以內(nèi)期限產(chǎn)品占比提升;從業(yè)績比較基準(zhǔn)來看,11月新發(fā)產(chǎn)品整體平均業(yè)績比較基準(zhǔn)有所下降。

對于近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值波動(dòng),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這是銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后的正?,F(xiàn)象。各大銀行理財(cái)公司也在積極向投資者傳達(dá)積極預(yù)期。

此前,中郵理財(cái)在致投資者的一封信中表示,固收類產(chǎn)品收益來源于資本利得和利息收入,盡管資本利得會(huì)受到市場波動(dòng)影響,但只要不違約,債券持有到期可以獲得票面利息。因此,對于產(chǎn)品短期波動(dòng)無需太過緊張,可長期持有靜待市場修復(fù)。

記者了解到,近期已有多家理財(cái)公司調(diào)整了產(chǎn)品策略,幫助客戶獲得更好的持有體驗(yàn)。上述股份行理財(cái)公司表示,更多引導(dǎo)客戶轉(zhuǎn)至現(xiàn)金管理類理財(cái)、低波理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。

編輯:李若愚?于紅波

見習(xí)編輯:張祉璇

標(biāo)簽: 西安銀行 銀行理財(cái)產(chǎn)品 銀行理財(cái)

推薦

財(cái)富更多》

動(dòng)態(tài)更多》

熱點(diǎn)