天天速讀:個(gè)人養(yǎng)老金抵稅優(yōu)惠臨近收官,繳存用戶不足開戶一半,40歲中年人更感興趣

來源:華夏時(shí)報(bào)

“錯(cuò)過這個(gè)月,多交一年稅!您的省稅額度即將失效……”隨著2022年收官,個(gè)人養(yǎng)老金繳存抵扣年度個(gè)稅的優(yōu)惠也臨近尾聲。

現(xiàn)在,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的落地情況怎么樣了?開設(shè)個(gè)人賬戶的都是哪些人?他們繳費(fèi)情況如何?


【資料圖】

帶著這些問題,12月27日,《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn),從銀行柜員那里了解到,臨近年末,來網(wǎng)點(diǎn)咨詢繳納個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的人數(shù)漸多。從年齡分布來看,40歲左右的中年人對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金更感興趣。

對(duì)于當(dāng)前繳存情況,多位柜員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,目前給賬戶充錢的人數(shù)“絕對(duì)沒有”開戶人數(shù)的一半。一方面,作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要銷售渠道,銀行目前的關(guān)注點(diǎn)仍在開戶上;另一方面,開戶的客戶對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的業(yè)績表現(xiàn)也心存疑慮。

為激發(fā)用戶繳存意愿,各家銀行紛紛對(duì)代銷的養(yǎng)老目標(biāo)基金申購費(fèi)實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠,引導(dǎo)投資者申購養(yǎng)老目標(biāo)基金,有的費(fèi)率最低至“0”。

繳存用戶不足開戶的一半

歲末年終,個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠也進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。要趕上抵扣今年個(gè)稅的末班車,個(gè)人養(yǎng)老金開戶客戶需要在資金賬戶內(nèi)繳存資金并購買相關(guān)產(chǎn)品。

截至目前,用戶繳存情況如何?

近日,多家銀行柜員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,雖然有人繳納個(gè)人養(yǎng)老金,但人數(shù)并不多,坦言“絕對(duì)沒有”開戶人數(shù)的一半。

不過,12月27日《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪北京城區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),不少客戶專門前來咨詢辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

某大行柜員小筱(化名)剛剛接待完客戶,她對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,隨著年關(guān)臨近,最近前來辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的客戶也多了起來?!耙?yàn)?1日前繳存可以抵扣今年的個(gè)稅,所以很多客戶趕在年底之前開戶繳存?!?/p>

日前,人社部信息中心主任宋京燕在中國養(yǎng)老金融50人論壇和貴州國康養(yǎng)老金融研究院主辦的“共創(chuàng)·共建·共享——個(gè)人養(yǎng)老金生態(tài)可持續(xù)發(fā)展峰會(huì)”上表示,個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)當(dāng)日,個(gè)人養(yǎng)老金開戶人數(shù)達(dá)110萬。12月6日,開戶人數(shù)突破1000萬。而到12月25日個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)滿月,開戶人數(shù)已經(jīng)超過1700萬。

從開戶和繳存人群來看,40歲左右的中年人相對(duì)較多。

工商銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理曾琪日前在接受媒體采訪時(shí)表示,該行為幾百萬客戶成功開辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,客戶年齡相對(duì)比較集中在40歲以上。農(nóng)業(yè)銀行天津分行個(gè)人金融部總經(jīng)理尤文娟也對(duì)媒體表示,開戶客戶年齡在35到50歲的人數(shù)較多。

“整體來看,我行客戶中繳納個(gè)人養(yǎng)老金的也是40歲左右的人相對(duì)較多?!毙◇銓?duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,“因?yàn)槟贻p人距離退休比較遙遠(yuǎn),在選擇開戶或者繳費(fèi)這件事上比較猶豫。相對(duì)而言,個(gè)人養(yǎng)老金更適合年齡在40歲以上的人群?!?/p>

“此外,是否繳費(fèi)也要看個(gè)人收入。我手上也有不少30歲左右的高收入客戶繳納個(gè)人養(yǎng)老金?!彼龑?duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者補(bǔ)充道。

開戶仍是銀行關(guān)注重點(diǎn),用戶繳費(fèi)意愿待激活

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金繳存意愿不足,《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到,一方面,作為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要銷售渠道,銀行目前的關(guān)注點(diǎn)仍在開戶上,每個(gè)柜員身上背負(fù)百人開戶指標(biāo)。相比之下,個(gè)人養(yǎng)老金賬戶里面是否存錢目前并未被納入考核。

“所以開戶人數(shù)會(huì)比較多,沒有考核指標(biāo),我們一般也不會(huì)勸客人存錢。”某大行柜員如是說。

另一方面,轉(zhuǎn)入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的資金一般需要等到退休才能領(lǐng)取,存續(xù)期長達(dá)幾十年,這也就意味著,客戶會(huì)對(duì)產(chǎn)品收益率較高的要求。

國家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)信息顯示,截至12月29日,個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄中有453只儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品、129只基金類產(chǎn)品和8只保險(xiǎn)類產(chǎn)品,理財(cái)類產(chǎn)品暫無數(shù)據(jù)。

今年27歲的王女士已經(jīng)開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶,她對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示自己目前還沒有繳費(fèi),“目前可以選擇的產(chǎn)品有不少,但我個(gè)人比較傾向于利用這個(gè)賬戶進(jìn)行長期投資,考慮到今年基金虧了很多,目前還是想再觀望觀望?!?/p>

她的這種擔(dān)心并非沒有道理。有先吃螃蟹的網(wǎng)友在社交平臺(tái)分享了自己目前的收益情況,在已投資1.2萬元購買個(gè)人養(yǎng)老基金產(chǎn)品的人中,有的人賬戶上已經(jīng)出現(xiàn)了600元的虧損。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼也建議,居民應(yīng)從自身養(yǎng)老需求出發(fā),根據(jù)自身投資理財(cái)能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及可投資資金等因素,做好個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的產(chǎn)品配置。

個(gè)人養(yǎng)老金用戶繳費(fèi)意愿待激活,作為銷售的主戰(zhàn)場(chǎng),各家銀行加大攬客力度,多方面“減費(fèi)讓利”,在基金申購費(fèi)率、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄利率上一較高下,吸引客戶購買個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)產(chǎn)品。

在代銷基金的申購費(fèi)率方面,包括建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等在內(nèi)的多家銀行給出了不同程度的折扣優(yōu)惠,有的銀行推出5折、1折優(yōu)惠,有的申購費(fèi)率甚至為0。因?yàn)闆]有做好攻略,有客戶對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表達(dá)了她的懊惱,“我前兩天就沖進(jìn)去開戶買基金了,我的開戶行申購費(fèi)率5折,而我老公開戶行費(fèi)率1折,差了好多?!?/p>

《華夏時(shí)報(bào)》記者注意到,目前各家銀行推出的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄五年期利率基本在3%以上。但有用戶發(fā)現(xiàn),自己所在個(gè)人養(yǎng)老金開戶行五年期整存整?。B(yǎng)老金專屬)存款產(chǎn)品參考年利率最近漲到了3.05%,而在此之前,該行給出的參考年利率為2.65%。

責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

標(biāo)簽: 養(yǎng)老金產(chǎn)品 養(yǎng)老目標(biāo)基金 養(yǎng)老基金

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