世界消息!消費貸利率最低降至3.2%,商業(yè)銀行業(yè)務布局消費復蘇

來源:華夏時報

某銀行工作人員展示線上申請消費貸 付樂/攝

“您好,您之前咨詢過我行的閃電貸,現(xiàn)在有3.2%折的利率優(yōu)惠券,是否需要幫您申請呢?”日前,《華夏時報》記者接到了某股份行支行信貸經(jīng)理的推銷電話。

隨著春節(jié)消費旺季臨近,不少銀行開始布局消費復蘇,加大了消費貸的推廣和優(yōu)惠力度,消費貸成為了銀行“開門紅”重點布局的信貸領域。


(相關資料圖)

1月13日,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示,春節(jié)是零售傳統(tǒng)旺季,有助于帶動消費類信貸需求,部分銀行希望借助節(jié)日獲客,推動消費貸業(yè)務增長。此外,銀行在年初積極發(fā)力消費信貸業(yè)務,也有出于“早投放、早收益”方面的考慮。

一降再降

某銀行消費貸優(yōu)惠券界面

某銀行消費貸產(chǎn)品折扣券 付樂/攝

《華夏時報》記者近日發(fā)現(xiàn),臨近春節(jié),銀行消費貸產(chǎn)品利率進一步降低,部分還有打折優(yōu)惠活動。

具體來看,招商銀行推出了閃電貸利率優(yōu)惠券活動,符合活動條件的閃電貸客戶,可獲得6.6折、8.5折、9.5折不等的利率折扣券。工商銀行客服人員表示,日前推出了e分期限時優(yōu)惠活動,6期總利率1.06%、12期總利率1.98%,具體以各分行執(zhí)行為準。廣發(fā)銀行信貸經(jīng)理表示,在2023年1月1日到3月31日,E秒貸的利率由4.35%調(diào)整至3.65%。

消費貸利率一降再降。2022年初以來,不少用戶表示銀行的推廣短信和推銷電話此起彼伏。目前,《華夏時報》記者了解到的市面上最低的消費貸利率為3.2%,貸款額度最高30萬元。大部分銀行利率優(yōu)惠可到2023年3月底,并在還款方式、期限上進行了讓步。

北京地區(qū)的用戶表示,近日申請了20萬的消費貸款,幾乎是確認后瞬間,銀行就放款了。

“在我行‘白名單’的客戶,連續(xù)繳納一年半公積金就具備消費貸申請資格。另一種消費貸會以發(fā)放銀行卡的形式,該卡的余額只能用于刷卡消費,無法提現(xiàn)?!蔽鞒菂^(qū)某國有大行客戶經(jīng)理表示,一般不接散戶,都是跟單位對接,團隊客戶至少五人以上一起辦理。

消費貸利率和額度大多根據(jù)用戶工作單位、公積金繳納情況等進行判定,房貸還款情況也會被納入?yún)⒖家蛩?,另有銀行因是代發(fā)工資行,客戶申請起來會更加容易。

“希望能用低利率信貸置換此前的高息信貸?!鄙钲诘貐^(qū)消費者小陳表示,雖然自己在一年前申請過消費貸,但是對銀行開年的此類活動依然有需求。

此外,對于消費貸利率相對較高的銀行,后續(xù)可能會對優(yōu)質(zhì)客戶繼續(xù)下調(diào)。

門檻不降

在2022年,隨著LPR下降,促銷費、放貸壓力加大等因素,金融機構紛紛降低了消費貸、信用貸產(chǎn)品利率。除了銀行,持牌消金機構、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、小貸機構等都參與其中。例如,中郵消金極速貸、中信消金信期貸,以及部分小貸公司產(chǎn)品年化利率均為7.2%起。

從結構來看,2022年12月新增居民短期貸款-113億元,同比少增270億元?!霸诙唐谫J款方面,受不確定性因素擾動,居民消費繼續(xù)放緩?!敝苊A表示,從趨勢看,隨著國內(nèi)疫情影響減弱,經(jīng)濟活動限制減少,此前受抑制的消費活動逐步釋放,國內(nèi)就業(yè)和收入改善,消費者信心回暖,有助于帶動消費信貸需求擴張。加之目前信貸產(chǎn)品的成本相對處于低位,整體上,今年業(yè)務前景樂觀。

對于信貸產(chǎn)品利率下行的原因,周茂華表示,從大環(huán)境看,為應對國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力,國內(nèi)宏觀政策逆周期調(diào)節(jié),財政、金融政策發(fā)力,市場流動性保持合理充裕,市場利率中樞下移,自然帶動消費貸等小額信用貸款成本下降。

如今,貸款利率下行是大勢所趨。然而,利率一降再降,是否也意味著申請門檻的降低?

“并不是所有消費者都能享受到利率優(yōu)惠,如銀行推廣的利率較低的消費貸產(chǎn)品,大多面向信用較好的優(yōu)質(zhì)客群?!敝苊A表示,對于普通消費者而言,不一定都能拿到最低利率,也可能不具備申請資格。

《華夏時報》記者嘗試了幾家自己從未辦理過銀行卡的銀行,用手機銀行申請其消費貸款。頁面顯示“本功能僅限持卡客戶使用,請?zhí)砑涌ㄆ笤賴L試”,“請補充您的公積金、社保、稅務信息”以及“很遺憾您暫未獲取我行額度”。

為避免消費者產(chǎn)生誤解,消費貸款的推廣界面也會加上提示,“產(chǎn)品利率以實際辦理利率為準,具體利率請咨詢當?shù)鼐W(wǎng)點”“實際利率以頁面展示為準”。值得注意的是,用戶應根據(jù)自己最終的實際利率水平,再決定是否借款。

招聯(lián)首席研究員董希淼提醒道,最重要的就是問自身有沒有需求,不要只看貸款利率高低,消費者首先得自己有需要,再申請辦貸款。其次,消費者要選擇正規(guī)的金融機構去辦理,比如商業(yè)銀行、持牌消費金融公司等。最后,就是要看清楚貸款協(xié)議的各種條款,特別是息費的規(guī)定,比如利率是年化利率、月利率還是日利率,是否有其他費用等。

周茂華也表示,普通消費者在享受消費貸帶來便利的同時,需要綜合考慮個人財務杠桿的可持續(xù)性,避免非理性過度負債。同時,需要分析消費貸條款信息,做到清清楚楚消費。

責任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

標簽: 商業(yè)銀行 個人消費信貸

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