【西街觀察】存款風(fēng)波與還貸浪潮,給銀行的另類“風(fēng)險(xiǎn)”提示

來(lái)源:北京商報(bào)官方賬號(hào)

提前還貸難的輿論風(fēng)波熱度未退,銀行又因?yàn)?萬(wàn)元的存款“盡調(diào)”被送上熱搜。據(jù)都市快報(bào)報(bào)道,浙江一名女士去銀行存款5萬(wàn)元,被要求說(shuō)明資金來(lái)源、提供收入證明。

很多人因此批評(píng)銀行制度執(zhí)行,有刁難客戶之嫌。但實(shí)際上,銀行的做法并非沒有出處,只是嚴(yán)格地照章辦事。

今年1月,最新的金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查管理辦法出臺(tái)。該辦法規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。


【資料圖】

這項(xiàng)規(guī)定旨在加強(qiáng)對(duì)金融活動(dòng)的管控性,由于現(xiàn)金活動(dòng)長(zhǎng)期存在匿名性,自然成為管制重點(diǎn)。政策設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)無(wú)可厚非,但該銀行在執(zhí)行層面“先人一步”的做法卻有待商榷。

據(jù)悉,目前絕大部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尚未執(zhí)行此規(guī)定,因此普通用戶對(duì)新規(guī)并不感冒。在用戶普遍不知情和社會(huì)未充分掌握新規(guī)的背景下,這家銀行冒然行進(jìn),要求客戶說(shuō)明一些敏感信息,很容易讓客戶感到緊張和不悅。

不是所有事都要敢為人先,更不是所有規(guī)定都要“滿格”執(zhí)行。5萬(wàn)元的存款業(yè)務(wù),金額不大,業(yè)務(wù)操作也不復(fù)雜,之所以觸發(fā)極大的關(guān)注,在于個(gè)體與金融機(jī)構(gòu)力量對(duì)比懸殊,關(guān)注弱小一方成為輿論本能,而三年疫情過(guò)后,全社會(huì)依然彌漫著緊張情緒。

情緒之下,依然要理性看待,存款5萬(wàn)元登記資金來(lái)源,提供收入證明不是銀行“沒事找事”,將來(lái)大概率也會(huì)面臨落地。

與此同時(shí),隨著金融理財(cái)產(chǎn)品收益率下降,居民存款顯著增加,存款業(yè)務(wù)增長(zhǎng),銀行也應(yīng)對(duì)相關(guān)規(guī)則執(zhí)行,作出服務(wù)上的改進(jìn),如果一五一十地執(zhí)行,讓客戶知曉并做好有效溝通都很重要。

錢財(cái)是最讓人緊張的身外之物。在“存款5萬(wàn)元”的極端個(gè)案和普遍性的還款難中,銀行與客戶關(guān)系都出現(xiàn)了微妙的緊繃。前者一石激起千層浪,后者借貸雙方僵持不下,存量房貸與新增房貸之間的利差矛盾,近乎白熱化。

疫后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇將面臨比以往更復(fù)雜的局面。不確定性之下的抓住眼前的“確定性”,讓居民沒有趕緊借錢買房,反而開始想方設(shè)法提前還房貸。而提前還房貸浪潮中,同樣引人注意的指標(biāo)還有“超額儲(chǔ)蓄”。

強(qiáng)儲(chǔ)蓄意愿很大程度意味著投資意愿、消費(fèi)意愿的走弱。5萬(wàn)元的存款風(fēng)波和綿延不斷的提前還貸浪潮,都指向了在花錢與存錢這件事兒上,銀行要面對(duì)的客戶和他們的心理大不一樣了。

北京商報(bào)評(píng)論員?陶鳳

標(biāo)簽: 金融機(jī)構(gòu)

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