世界觀天下!存5萬元現(xiàn)金要收入證明?實(shí)探多家銀行,柜員反問“哪家要求的?”

來源:華夏時(shí)報(bào)

近日,“浙江湖州一女子在銀行存5萬元被要求出具收入證明”一事引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。那在北京的銀行柜臺(tái)現(xiàn)金存款5萬元,會(huì)遇到類似情況嗎?

2月9日,《華夏時(shí)報(bào)》記者來到北京多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢。走訪中,各家銀行對(duì)于在柜臺(tái)辦理5萬元現(xiàn)金存款一事均對(duì)記者表示“不需要收入證明”。


(資料圖片僅供參考)

值得注意的是,去年2月9日就有“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的熱議話題出現(xiàn),多家主流媒體就此進(jìn)行報(bào)道。當(dāng)時(shí)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人出面表示,不影響存取現(xiàn)金便利程度。彼時(shí)引發(fā)熱議的相關(guān)文件于出臺(tái)不久便因技術(shù)原因暫緩施行。

北京地區(qū)銀行回應(yīng):不需要收入證明

近日,浙江湖州一位女士發(fā)布視頻表示,自己去銀行存5萬元現(xiàn)金,被銀行要求提供收入證明等材料。該女士直言,面對(duì)銀行柜員提出的“在哪里上班”、“錢從哪里來”的問題,以及索要收入證明的要求,她覺得像是在審犯人,很不舒服。

最后,該女士索性從一沓錢中抽出100元,存了49900元。結(jié)果,沒幾分鐘就搞定了,銀行還送給她一桶油。

視頻一出,引來熱議。

面對(duì)視頻中銀行如此規(guī)定,有人表示理解,認(rèn)為這是保障金融安全需要,“為了保證老百姓的財(cái)產(chǎn)安全,遏制洗錢及相關(guān)犯罪”;但也有人表示,對(duì)于5萬元的額度而言是多此一舉,直言“除了折騰老百姓,估計(jì)沒有任何實(shí)際意義”。

那么在北京,去銀行存5萬元現(xiàn)金,要不要提供收入證明呢?

2月9日,《華夏時(shí)報(bào)》記者走訪了北京地區(qū)的多家國(guó)有大行、股份制銀行、中小銀行,針對(duì)5萬元的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù),各家銀行要求不盡相同,但暫未發(fā)現(xiàn)需要收入證明的情況。

走訪中,有位柜員也對(duì)所要收入證明一事表示好奇,反問記者是哪家銀行的要求,并表示“我們這邊兒目前沒有接到相關(guān)通知?!?/p>

也有的銀行柜員補(bǔ)充道,對(duì)于5萬元以上大額現(xiàn)金存款,確實(shí)會(huì)有相關(guān)“背調(diào)”存在。對(duì)方表示,他們會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶身份、資金來源及用途進(jìn)行口頭詢問,并不需要客戶出具紙質(zhì)收入證明。

客戶“背調(diào)”緣何起?

雖然在網(wǎng)上討論中,很多網(wǎng)友認(rèn)為5萬元存款是個(gè)“小數(shù)目”,但在業(yè)內(nèi)人士看來,此數(shù)目“不小了”。

一位在銀行工作的內(nèi)部人士表示,現(xiàn)在來銀行辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的人還在少數(shù),而存款過5萬元的更是少之又少,因此將5萬元現(xiàn)金存款作為大額現(xiàn)金處理并不為過。

記者注意到,身在海外的國(guó)人也有遇到類似事情。

對(duì)于“背調(diào)”一事,在英國(guó)留學(xué)的王穎表示,“(這也是)正常情況,存2000英鎊會(huì)被問到收入情況。”

身在加拿大的阿翔也告訴記者,“存現(xiàn)金是會(huì)有各種限制”。他對(duì)此表示理解,“一般人也沒有過多現(xiàn)金,資金流多數(shù)靠各種轉(zhuǎn)賬,業(yè)務(wù)員也是按章工作?!?/p>

實(shí)際上,對(duì)于單筆存5萬元以上的存款,我國(guó)金融監(jiān)管部門確實(shí)出臺(tái)過規(guī)定,不過隨后因技術(shù)原因暫緩施行。

2022年1月底,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(下稱《辦法》),自2022年3月1日起施行。

其中,《辦法》第十條提到,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。

暫緩執(zhí)行公告截圖

但因技術(shù)原因,該《辦法》出臺(tái)一個(gè)月后就被暫緩施行。

值得注意的是,彼時(shí),在該已暫緩《辦法》出臺(tái)時(shí),央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就對(duì)其中的規(guī)定進(jìn)行了詳細(xì)解讀。他強(qiáng)調(diào),金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行這一規(guī)定,不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),也不會(huì)影響業(yè)務(wù)便利程度。

據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù),“存款自愿”“取款自由”在商業(yè)銀行法有明確規(guī)定,也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則,相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

“正常情況下,金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí),才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況?!痹撠?fù)責(zé)人如是強(qiáng)調(diào)。

此外,彼時(shí)該負(fù)責(zé)人也同時(shí)指出,金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí),也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

標(biāo)簽: 北京地區(qū)

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