全球熱消息:儲戶主動找存款活動 銀行年末“攬儲大戰(zhàn)”消失

來源:經(jīng)濟觀察報

經(jīng)濟觀察報 記者?汪青歲末年關,以往是銀行攬儲黃金期,但2022年年末“攬儲大戰(zhàn)”則未再現(xiàn)。


(資料圖片)

“我記得很清楚,2021年年底,我還接到某大行客戶經(jīng)理的推介電話,當時存款活動相當吸引人,不管是積分兌換的禮品還是存單利率都挺不錯?!?022年12月29日,上海地區(qū)儲戶江文文告訴經(jīng)濟觀察報記者,“但是2022年年末沒有接到類似的銀行電話,然后自己主動去咨詢了幾家國有大行和股份制銀行的營業(yè)網(wǎng)點,都表示暫時沒有特別的年末存款活動?!?/p>

經(jīng)過線上線下多渠道咨詢,江文文發(fā)現(xiàn),目前有存款活動的銀行主要聚焦在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行,大型銀行基本上都沒有活動。

儲戶主動尋找存款活動

按照慣例,以往年末都會上演銀行“攬儲大戰(zhàn)”,而江文文基本上都會接到銀行客戶經(jīng)理的推介電話。

“近期正好有一筆銀行理財產(chǎn)品要到期,所以我特意去了幾家銀行營業(yè)網(wǎng)點咨詢是否有存款活動,得到的基本上都是否定的答案。并且大部分銀行的大額存單已經(jīng)被搶光了,下個月可能會有額度但是需要提前預約?!苯奈恼f。

線下網(wǎng)點咨詢未有所獲,江文文開始在社交平臺上主動出擊。

“求助!集美們,年底都打算在哪家銀行購買存款產(chǎn)品呀?銀行理財產(chǎn)品虧到不忍直視,還是定期存款穩(wěn)定,求推薦一款利率不錯的定期存款”。

發(fā)帖后,有不少網(wǎng)友私信推介銀行存款活動。江文文注意到,這些主動攬儲的銀行基本上都是農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。

“當時有一款某家村鎮(zhèn)銀行10萬元起存,五年期利率可達4.025%的存款產(chǎn)品相當吸引我。不僅存款利率遠遠高過市面上大部分的銀行,還可以贈送積分兌換禮品。但是考慮到之前村鎮(zhèn)銀行的風險事件,最終還是沒敢下手?!苯奈恼f,當下購買存款產(chǎn)品就是尋求穩(wěn)健,在利率整體下行的情況下,找個口碑不錯且利率稍高的就會下手。

實際上,近期如江文文這樣主動尋找銀行存款活動的儲戶并不在少數(shù)。

上海地區(qū)某股份制銀行理財經(jīng)理王楠表示,以往每年年底都會有很多儲戶來營業(yè)網(wǎng)點咨詢存款活動,當時基本上都是了解清楚各家的活動然后在里面選擇最優(yōu)的。今年則大不一樣,儲戶想找到有開展存款活動的銀行都比較困難?!艾F(xiàn)在理財太難了,誰能想到銀行理財產(chǎn)品也會虧損,村鎮(zhèn)銀行的存款還會有暗雷,還是選擇存款最安心。”江文文告訴記者,自己通過發(fā)帖在互聯(lián)網(wǎng)認識了不少尋求銀行存款活動的網(wǎng)友,彼此間互相交流咨詢到的信息,遇到不錯的產(chǎn)品就會下手。

受國內(nèi)受內(nèi)外多重因素超預期影響,宏觀經(jīng)濟和金融資產(chǎn)波動,國內(nèi)出現(xiàn)一定預防性儲蓄增加。2022年12月27日,中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司發(fā)布的調(diào)查報告顯示,2022年第四季度,居民收入信心指數(shù)為44.4%,比上季下降2.1個百分點;傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個百分點。

與此同時,根據(jù)央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年11月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點;11月份人民幣存款增加2.95萬億元,同比多增1.81萬億元。

光大銀行金融市場部分析師周茂華分析稱,未來隨著國內(nèi)經(jīng)濟活動回暖,消費活動和企業(yè)投資活動將逐步恢復正常,金融市場風險偏好回升,有助于降低預防性儲蓄;但整體國內(nèi)經(jīng)濟恢復有個過程,國內(nèi)儲蓄仍維持較高水平。

銀行攬儲分化

“我們行里今年沒有做存款活動。實際上,2022年的存款任務在上個月(11月)就已經(jīng)完成了。根據(jù)我了解到的情況,今年上海地區(qū)大部分銀行都不太缺存款。所以,年底基本上都沒有推出特別的存款活動?!蓖蹰嬖V記者。

作為銀行攬儲“利器”的大額存單,盡管需要提前預約,并且利率處于不斷下調(diào)的趨勢,但在2022年的市場環(huán)境下其銷售仍十分緊俏。

王楠所在銀行近期就推出了一款個人大額存單活動,新客、新晉專享30萬元起售,三年期、五年期的年利率為3.30%。額度有限,售完即止。

“這款產(chǎn)品利率和平時差不多,也沒有額外的福利,并且起存門檻也比較高。但是只要額度一放出來就會立馬被搶空。畢竟在理財產(chǎn)品表現(xiàn)不佳,其他投資種類風險較高的情況下,風險偏好極低的儲戶基本上首選就是大額存單。”王楠表示,目前銀行主要精力還是放在養(yǎng)老金開戶上面,會有一些比如抽微信立減金的福利活動。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,2017年及以前大額存單發(fā)行量較低,2017年全年發(fā)行總額僅有6.2萬億元。此后則銷售一路走俏,2018年、2019年、2020年及2021年發(fā)行總量分別為9.23萬億元、12萬億元、9.7萬億元及11.3萬億元。

2022年上半年大額存單發(fā)行總量為7.5萬億元,同比增加1.3萬億元;前三個季度大額存單發(fā)行總量為10.2萬億元,同比增長18.6%,其中一季度、二季度、三季度大額存單發(fā)行量分別為4.5萬億元、3萬億元、2.7萬億元。

與大型銀行整體攬儲熱情不高不同,中小銀行則多渠道加足馬力吸存?!?年定存利率3.5%,還享額外存款積分兌換禮品福利?!币晃恢胁康貐^(qū)農(nóng)商行的理財經(jīng)理李強告訴記者,該行目前針對提前預約存款的客戶有兩個方案:第一個就是送禮品,主要是米、油和小家電,積分送禮存多少錢對應多少萬積分;第二個則是返現(xiàn)方案,一萬元返現(xiàn)二十元。

與此同時,也有部分中小銀行將擴客營銷集中在線上。江文文告訴記者,在線上主動推介銀行存款活動的人,大部分都是銀行的存款中介,他們主要通過微信群、QQ群或者是發(fā)帖方式向儲戶推薦中小銀行的存款活動?!霸谝恍┿y行內(nèi)藏的APP中,通過積分券加息券,利率可以達到4%以上。有些互聯(lián)網(wǎng)銀行利用階梯獎勵,利率甚至可以達到更高?!苯奈恼f,近期就搶到了一款城商行發(fā)行的大額存單,起存20萬元,利率可達到3.85%。

正是由于大型銀行今年整體攬儲意愿并不強,因此給中小銀行留下不少空間。李強坦然,相對于以往,今年不論是線上還是營業(yè)網(wǎng)點的咨詢量都比較大,銀行給的指標基本上都可以完成?!扒皟赡昀婵钐貏e痛苦,特別是去年最終還是靠親朋好友一起幫忙才勉勉強強完成。2022年情況則大不同,大行們都不差存款,我們行的存款利率和福利又很給力,同事大多輕松完成指標?!崩顝娬f。

對于銀行攬儲意愿分化,周茂華認為,大型銀行攬儲意愿不強主要是年末流動性合理充裕的大環(huán)境持續(xù),而中小銀行融資渠道相對較窄,負債壓力相對大一些,這就導致部分中小銀行希望擴大負債,力爭明年初增加信貸投放。

需要注意的是,根據(jù)《關于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》,銀行不得違規(guī)返利吸存,通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。周茂華認為,部分中小銀行存款送禮品的行為存在違規(guī)之嫌。此外,少數(shù)中小銀行存款利率維持高位也反映出這類銀行負債壓力大。

(應采訪對象要求,江文文和李強為化名)

標簽: 銀行理財產(chǎn)品 銀行存款

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