最資訊丨央行開巨額罰單!這3家機構合計被罰超1.34億,多處涉違反反洗錢規(guī)定

來源:時代周報

本文來源:時代周報 作者:夏子軒


(資料圖)

招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務被重罰。

12月30日,央行披露一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。其中,招商銀行因13項違法事由,被處以警告,沒收違法所得5.692641萬元,罰款3423.5萬元;廣發(fā)銀行因9項違法事由,被處以警告,罰款3484.8萬元;銀聯(lián)商務同樣因9項違法事由,被處以警告,沒收違法所得15.724832萬元,罰款6516萬元。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,2022年支付行業(yè)處罰頻現(xiàn),主要有兩方面特征:一是處罰頻次增加,監(jiān)管頂層制度日益完善,監(jiān)管科技水平也不斷精進,機構的違規(guī)“小動作”難以藏身;二是“雙罰”趨勢顯著,除了機構層面的處罰,對責任人的個體處罰力度也在同步進行。

上述三家機構多處行為涉嫌違反反洗錢規(guī)定,這些行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。反洗錢一直是近年央行重點關注領域。近年,央行持續(xù)完善反洗錢法律制度體系,推進《反洗錢法》修訂,并建立“風險評估+執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架。

2022年2月,央行等聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022-2024年)》,在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。在風險為本理念下,可以預見反洗錢監(jiān)管形勢將會越加嚴格。

圖源:圖蟲創(chuàng)意

兩銀行和一支付機構被罰

12月30日,央行對招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務及多名相關責任人作出行政處罰,累計罰款1.34億元。

銀罰決字(2022)1號顯示,招商銀行共違反13項規(guī)定,包括:違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反特約商戶實名制管理規(guī)定;違反支付機構備付金管理規(guī)定;違反人民幣反假有關規(guī)定;占壓財政存款或者資金;違反國庫科目設置和使用規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規(guī)定;違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

招商銀行除被處警告,罰沒收違法所得5.692641萬元,罰款3423.5萬元外,另有10名當事人被罰,罰金1萬元至14.5萬元不等。

銀罰決字(2022)12號顯示,廣發(fā)銀行共違反9項規(guī)定,包括:違反人民幣反假有關規(guī)定;違反人民幣管理規(guī)定;占壓財政存款或者資金;違反國庫管理其他規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易。

廣發(fā)銀行除被罰款3484.8萬元外,另有12名當事人被央行處罰,罰金1萬元至9萬元不等。

銀罰決字(2022)25號文顯示,銀聯(lián)商務共違反9項規(guī)定,包括:違反商戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定;違反機構管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務;未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送可疑交易報告;與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶;違反個人金融信息保護規(guī)定。

銀聯(lián)商務除被罰6516萬元外,另有4名當事人被央行一并處罰,罰金5萬元至11.5萬元不等。

就此,銀聯(lián)商務回應稱,堅決擁護央行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求,并將舉一反三,持續(xù)改進,繼續(xù)認真執(zhí)行產業(yè)各項政策法規(guī),爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。

反洗錢監(jiān)管再度升級

時代周報記者梳理央行及各分支機構官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn),近兩月,交通銀行、工商銀行、郵儲銀行等近十家金融機構因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。

11月2日,交通銀行陜西省分行因違反反洗錢管理規(guī)定被罰180萬元;11月4日,工行陜西省分行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、金融消費權益保護及征信管理規(guī)定被罰款525萬元;12月23日,郵儲銀行上海分行因存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告”等違法行為,被罰款559萬元。

“央行此次年末開出的支付罰單,是近年支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢的典型縮影?!碧K筱芮表示,監(jiān)管對違規(guī)支付機構的處罰力度逐步加碼,近年支付行業(yè)頻收巨額處罰,其中不乏上億級別的罰單。

據(jù)央行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況介紹,在反洗錢執(zhí)法檢查方面,2021年央行全系統(tǒng)共開展159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查。檢查涉及銀行業(yè)機構600家、非銀行支付機構18家、保險機構11家、證券業(yè)機構9家。

2022年1月,為提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風險防范能力,央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做詳細規(guī)定,不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

光大證券統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,2022年前三季度,反洗錢行政處罰涉及銀行業(yè)、支付行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)四類金融機構。從處罰筆數(shù)和處罰金額來看,銀行業(yè)金融機構受到的處罰筆數(shù)和處罰金額占比最高,涉及反洗錢處罰608筆,處罰總金額共計約27852.71萬元。支付行業(yè)合計處罰10258.6萬元,亦成為監(jiān)管關注重點。

11月17日,央行反洗錢局副局長王靜公開表示,近年來,央行按反洗錢工作的總體部署,結合我國金融監(jiān)管體制實際情況逐步確立了以風險評估為基礎、執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結合的風險為本反洗錢監(jiān)管框架。

“下一步,央行將繼續(xù)改進和完善監(jiān)管方式,著重引導金融機構建立自我驅動的洗錢風險管理機制,充分調動金融機構反洗錢工作的積極性、主動性。重點完善風險為本監(jiān)管評價、加強改進反洗錢日常監(jiān)管和溝通兩方面工作?!蓖蹯o表示。

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