世界頭條:重磅!多家銀行調(diào)整存款利率!

來源:中國基金報(bào)

見習(xí)記者? 馬嘉昕


(資料圖片)

1月5日,在辭舊迎新之際,多家中小銀行對(duì)存款利率調(diào)整,調(diào)整趨向既有上調(diào),亦有下調(diào)。從行業(yè)來看,此輪調(diào)整仍主要集中在部分區(qū)域性中小銀行,中大型銀行仍主要保持存款利率的穩(wěn)定。同時(shí),多家銀行從業(yè)人員普遍對(duì)記者反映,臨近“春節(jié)”節(jié)點(diǎn),居民存儲(chǔ)意愿高漲,盡管大額存單利率較往年不具備優(yōu)勢,但仍“緊俏”熱銷,多數(shù)額度相對(duì)有限需要去搶購。

中小銀行存款利率下調(diào)

具體來看,近期,烏魯木齊銀行發(fā)布公告稱,為順應(yīng)利率市場化改革趨勢,將對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。其中,個(gè)人存款活期利率由0.3%調(diào)整為0.25%;一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%調(diào)整為1%、1.65%;定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%調(diào)整為2.7%、3.35%、3.7%。換言之,存款利率多數(shù)普遍向下調(diào)整了3至15個(gè)基點(diǎn)。

此外,新疆銀行也對(duì)部分期限的存款利率進(jìn)行下調(diào),將個(gè)人存款定期整存整取五年利率由3.85%調(diào)整為3.7%,其他品種期限利率保持不變。同時(shí),五大連池農(nóng)商銀行也自2023年1月1日對(duì)定期存款利率調(diào)整,三個(gè)月至五年期整存整取利率利率較此前下調(diào)5至25個(gè)基點(diǎn)。

歲末新年之際,往往是銀行的“攬儲(chǔ)”旺季,多數(shù)銀行會(huì)通過提升部分產(chǎn)品的存儲(chǔ)利率而加大對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力度。然而此時(shí)卻有部分銀行采取了“逆向”操作,引起市場的諸多關(guān)注。

光大銀行金融市場部宏觀組分析師周茂華對(duì)本報(bào)記者表示,盡管調(diào)降后利率仍遠(yuǎn)高于去年9月大中型銀行掛出的存款利率水平,其存款利率仍具有“競爭力”,但此時(shí)下調(diào)確實(shí)較少見。

周茂華認(rèn)為,這主要是部分銀行根據(jù)存款市場供需情況,利用存款利率市場化調(diào)節(jié)機(jī)制,主動(dòng)管理負(fù)債成本,緩解凈息差收窄和盈利壓力。不過,此也確實(shí)會(huì)影響客戶的儲(chǔ)蓄消費(fèi)意愿。

同時(shí),少數(shù)銀行選擇下調(diào)存款利率也一定程度反映短期攬儲(chǔ)壓力相對(duì)往年小一些,近年來國內(nèi)居民儲(chǔ)蓄增加較快,市場流動(dòng)性保持合理充裕,銀行融資渠道有所拓寬等綜合因素影響。

事實(shí)上,存款利率下調(diào)現(xiàn)象也確實(shí)主要集中在部分區(qū)域性中小銀行范疇。據(jù)本報(bào)記者對(duì)多家銀行從業(yè)人員采訪發(fā)現(xiàn),普遍中大型銀行并未出現(xiàn)上述現(xiàn)象,仍維持存款利率的穩(wěn)定不變。

大額存單歲末緊俏熱銷

隨著“春節(jié)”臨近,居民存儲(chǔ)意愿高漲。多數(shù)銀行從業(yè)人員普遍反映,大額存單異?;鸨?/p>

據(jù)工商銀行從業(yè)人員對(duì)記者透露,當(dāng)前,基本消費(fèi)者前來網(wǎng)店辦理業(yè)務(wù)多數(shù)會(huì)“點(diǎn)名”優(yōu)選大額存單產(chǎn)品,基本額度需要去靠搶。我行會(huì)在每日的早上九點(diǎn),下午一點(diǎn)之際定點(diǎn)放額度。

從產(chǎn)品推出情況來看,工商銀行推出的3年期大額存單年利率為3.1%,利率相比以往略有上?。晦r(nóng)業(yè)銀行的大額存單最長年限為三年,年化利率為3.1%,三年期的起存金額達(dá)50萬元;招商銀行3年期20萬元起存的大額存單年利率在3%以下等。整體來看,大額存單的利率相比往年并算十分突出。

不過,在居民儲(chǔ)蓄數(shù)據(jù)上,卻趨于不斷攀升。央行12月12日發(fā)布的2022年11月金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,截至11月末,本外幣存款余額263.96萬億元,同比增長11.1%。月末人民幣存款余額257.78萬億元,同比增長11.6%,增速分別比上月末和上年同期高0.8個(gè)和3個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于當(dāng)前大額存單的熱銷現(xiàn)象,周茂華表示,大額存單作為一種特殊存款產(chǎn)品,能夠“保本保息”,收益率相對(duì)普通存款還高一些,可轉(zhuǎn)讓并兼具一定得流動(dòng)性,會(huì)受到一些偏穩(wěn)健型客戶的青睞,且出于加強(qiáng)銀行負(fù)債成本管理的考慮,銀行大額存單發(fā)行量一般不大。

同時(shí),融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平也對(duì)本報(bào)記者表示,2022年投資理財(cái)市場整體表現(xiàn)不佳,股市低迷、債市震蕩、理財(cái)“破凈”,疫情導(dǎo)致居民收入增長緩慢,老百姓的避險(xiǎn)情緒升溫,對(duì)大額存單這種無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的購買熱度上升。因此,部分銀行在年末大額存單額度不足,尤其是長期品種,會(huì)出現(xiàn)了投資者搶購現(xiàn)象。

2023年存款利率將繼續(xù)走低

事實(shí)上,居民對(duì)大額存單的熱衷也主要為基于對(duì)未來銀行存款利率走低的預(yù)期,希望能夠提前鎖住收益。展望2023年,業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,商業(yè)銀行凈息差壓力仍存,降低高成本負(fù)債將成為重點(diǎn)工作,存款產(chǎn)品降息是大勢所趨,建議居民加大對(duì)其他金融產(chǎn)品的配置力度。

長城證券宏觀首席分析師蔣飛撰文指出,相比去年貸款利率多次下調(diào),存款利率的下降次數(shù)和幅度均顯不足,存款利率市場化程度不夠。他認(rèn)為,在市場利率下降的背景下,存款利率也應(yīng)跟隨下降,可以降低居民和企業(yè)的儲(chǔ)蓄傾向,提升消費(fèi)傾向。

同時(shí),多家理財(cái)子公司也在近期發(fā)布經(jīng)濟(jì)展望,其中降準(zhǔn)降息也包含在預(yù)期內(nèi)。交銀理財(cái)表示,貨幣政策在2023年有望打開寬松空間。為保持流動(dòng)性合理充裕和大致平穩(wěn)的M2(廣義貨幣供應(yīng)量)增長,預(yù)計(jì)存款準(zhǔn)備金率有0.5至1個(gè)百分點(diǎn)的下調(diào)空間?!敖党杀尽笔紫葟纳罨婵罾适袌龌母?、鞏固銀行讓利成效入手,待2023年二季度前后貨幣政策空間進(jìn)一步打開,MLF政策利率有望適度調(diào)降。這意味著,銀行存款利率將有望再次走低。

劉銀平表示,2023年存款利率可能會(huì)繼續(xù)走低,不過不同產(chǎn)品、不同期限利率調(diào)整情況不一,高成本存款及長期存款利率下跌的概率更高。

對(duì)于給予消費(fèi)者的新年投資理財(cái)建議,他表示應(yīng)結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性需求、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)及水平等方面,合理地進(jìn)行資產(chǎn)配置。其中,存款產(chǎn)品安全性高,但是短期存款利率低、長期存款流動(dòng)性差,整體跑贏通脹的概率不大;銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值不穩(wěn)定,需要堅(jiān)持長期價(jià)值投資理念,不因短期凈值波動(dòng)而過于焦慮;股票、基金市場波動(dòng)大,行情走勢難以預(yù)料,投資經(jīng)驗(yàn)不足及風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的投資者應(yīng)謹(jǐn)慎購買;保險(xiǎn)產(chǎn)品是家庭的保護(hù)傘,應(yīng)對(duì)各種意外、疾病方面起到重大作用,還可以起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。此外,還應(yīng)預(yù)留出足夠的現(xiàn)金或零錢,保障家庭零用開支及預(yù)防各種意外支出。

編輯:艦長

標(biāo)簽: 存款利率 貸款利率 大額存單

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