即時(shí):銀行爭(zhēng)搶個(gè)人養(yǎng)老金賬戶客源 有客戶經(jīng)理自掏腰包送禮品

來(lái)源:證券日?qǐng)?bào)

本報(bào)記者 余俊毅


(資料圖片)

自11月25日起,個(gè)人養(yǎng)老金制度正式在36個(gè)先行城市和地區(qū)啟動(dòng)實(shí)施,各大商業(yè)銀行第一時(shí)間推出個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),并開啟個(gè)人養(yǎng)老金賬戶客源爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到,目前各銀行已推出不同種類的優(yōu)惠活動(dòng)來(lái)吸引客戶開戶。有銀行員工對(duì)記者坦言,“目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有終身唯一性,且只能選擇一家商業(yè)銀行開立賬戶。此時(shí)搶占客源的先機(jī)將直接關(guān)乎到未來(lái)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)的開展和擴(kuò)容?!?/p>

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈F綄?duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示:“養(yǎng)老金資金賬戶管理業(yè)務(wù)將為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)遇,銀行以此為基礎(chǔ)可拓展個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù),代銷其他種類的養(yǎng)老金融產(chǎn)品,推出個(gè)人養(yǎng)老咨詢業(yè)務(wù)等。”

銀行機(jī)構(gòu)開啟花式攬客

“我朋友圈內(nèi)有好幾個(gè)銀行客戶經(jīng)理在推薦開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。線上就能開戶,流程也不復(fù)雜,開戶后我馬上領(lǐng)取了50元現(xiàn)金紅包?!眲傞_通賬戶的周女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者,自己想提前做好養(yǎng)老規(guī)劃,若在銀行開通賬戶存入一定的金額,不但可以享受免稅政策,還能使用個(gè)人養(yǎng)老金進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資,是自己首選。

目前多家銀行APP均增加了個(gè)人養(yǎng)老金開戶操作入口。同時(shí),個(gè)人所得稅APP也已新增“個(gè)人養(yǎng)老金扣除信息管理”功能。由于個(gè)人養(yǎng)老金賬戶具有每個(gè)人只能選擇一家銀行開立賬戶的特點(diǎn),因此對(duì)銀行拓展業(yè)務(wù)渠道十分重要,各家銀行機(jī)構(gòu)開展了激烈的客源爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

記者注意到,多家銀行均推出了開戶或繳存領(lǐng)紅包活動(dòng)。比如,某國(guó)有大行表示,首開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶有機(jī)會(huì)領(lǐng)取50元微信立減金,繳存可領(lǐng)取50元微信立減金;某股份行表示,首開個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶達(dá)標(biāo)可領(lǐng)取最高88元微信立減金,包含20元開戶禮,余額一次性達(dá)標(biāo)1000元領(lǐng)取18元達(dá)標(biāo)禮,一次性達(dá)標(biāo)12000元領(lǐng)取68元達(dá)標(biāo)禮。

記者在某股份行的APP上體驗(yàn)了開戶流程,在該行APP的“個(gè)人養(yǎng)老金”專區(qū)選擇“一鍵開戶”,經(jīng)過(guò)身份認(rèn)證、人臉識(shí)別后開戶成功,隨后抽取了數(shù)額為18.88元的現(xiàn)金紅包。同時(shí),記者在領(lǐng)取紅包頁(yè)面注意到,參與該活動(dòng)人次已接近6萬(wàn)人。

此外,為了爭(zhēng)奪客戶,甚至還有銀行客戶經(jīng)理“自掏腰包”給客戶送小禮品說(shuō)服客戶及其親人朋友一同開戶。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,個(gè)人養(yǎng)老賬戶的設(shè)立,作為銀行在個(gè)人養(yǎng)老金融領(lǐng)域開展業(yè)務(wù)、觸達(dá)目標(biāo)客群的第一步,對(duì)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的進(jìn)一步開展起到至關(guān)重要的作用,從而為后續(xù)促進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展及提高養(yǎng)老服務(wù)水平奠定良好根基。

個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品尚不豐富

從目前銀行個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可購(gòu)買的品種來(lái)看,多數(shù)銀行在產(chǎn)品配置方面,主要涵蓋養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金代銷、養(yǎng)老保險(xiǎn)代銷四大類別。目前部分銀行已在個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)上線了相關(guān)產(chǎn)品。比如,記者在瀏覽的某股份行APP時(shí)發(fā)現(xiàn)已上線4款存款產(chǎn)品、超40只個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品、3款養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,且按照不同年齡段做出了不同推薦。

整體來(lái)看,銀行上線的個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品還不夠豐富。某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者:“目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)才剛剛開啟,屬于發(fā)展初期階段,未來(lái)隨著國(guó)內(nèi)養(yǎng)老金融體系的完善和中高收入居民群體的擴(kuò)大,個(gè)人養(yǎng)老金的繳納數(shù)量和可選產(chǎn)品也會(huì)持續(xù)增加。”

對(duì)于普通客戶該如何選擇養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,星圖金融研究院研究員雒佑對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者分析表示,個(gè)人養(yǎng)老金投資資產(chǎn)的配置最重要的是要匹配個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好,同時(shí)還要和已有的養(yǎng)老情況相結(jié)合。首先如果自身已有比較高水平的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和職業(yè)年金,那么可以配置權(quán)益比例更高的產(chǎn)品,比如底倉(cāng)資產(chǎn)中包含更多普通股票型基金、偏股型基金的FOF,反之則配置一些風(fēng)險(xiǎn)更低的產(chǎn)品,比如儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)?;其次,養(yǎng)老產(chǎn)品更多的服務(wù)于未來(lái)退休生活,部分資金可能需要幾十年后才能領(lǐng)取,所以需要著眼于真正長(zhǎng)期具有保值增值的產(chǎn)品,而非對(duì)標(biāo)過(guò)去一兩年的中短期養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的展開,相關(guān)銀行也需加快提高業(yè)務(wù)服務(wù)能力。在楊海平看來(lái),開辦個(gè)人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),并與人社信息平臺(tái)、銀保行業(yè)平臺(tái)、理財(cái)行業(yè)平臺(tái)對(duì)接。應(yīng)盡快完成配套的制度流程建設(shè),持續(xù)完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品體系。

標(biāo)簽: 客戶經(jīng)理 養(yǎng)老基金

推薦

財(cái)富更多》

動(dòng)態(tài)更多》

熱點(diǎn)