央行、銀保監(jiān)會(huì)把商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限由1年調(diào)整至6個(gè)月

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央廣網(wǎng)北京11月19日消息(記者蔣勇)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道,中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)日前聯(lián)合修訂發(fā)布《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),《辦法》出臺(tái)有利于強(qiáng)化票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范,增強(qiáng)票據(jù)普惠性,更好服務(wù)中小微企業(yè),推動(dòng)提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性。值得注意的是,《辦法》把商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限由1年調(diào)整至6個(gè)月。專家表示此舉有利于更好保障中小微企業(yè)合法權(quán)益。

中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)18日在答記者問(wèn)中指出,1997年發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》對(duì)支持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)起到了積極作用。不過(guò),隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)及票據(jù)市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化,有些規(guī)定已不適用,亟待修訂調(diào)整以促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范。


(相關(guān)資料圖)

新發(fā)布的《辦法》明確,商業(yè)匯票包括紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。明確供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

《辦法》強(qiáng)調(diào)真實(shí)交易關(guān)系。銀行、農(nóng)村信用合作社、財(cái)務(wù)公司承兌人開(kāi)展承兌業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。持票人申請(qǐng)貼現(xiàn),應(yīng)當(dāng)與出票人或前手之間具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

《辦法》還要求,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,審慎開(kāi)展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。承兌人應(yīng)當(dāng)做到經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好,具備到期付款能力。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示,新規(guī)對(duì)銀行提出了新挑戰(zhàn),“一是,強(qiáng)調(diào)真實(shí)交易關(guān)系。這就要求銀行嚴(yán)格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。二是,強(qiáng)化信息披露。這就要求銀行承兌人按規(guī)定披露相關(guān)信息,并強(qiáng)化了銀行承兌人的信用約束機(jī)制。三是,加強(qiáng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行等金融機(jī)構(gòu)需要加快健全票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度,審慎開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。”

值得注意的是,新規(guī)把商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限由1年調(diào)整至6個(gè)月。新規(guī)還規(guī)定,商業(yè)匯票的承兌人和貼現(xiàn)人應(yīng)當(dāng)具備良好的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況,最近二年不得發(fā)生票據(jù)持續(xù)逾期或者未按規(guī)定披露信息的行為。商業(yè)匯票承兌人對(duì)承兌的票據(jù)應(yīng)當(dāng)具備到期付款的能力。

業(yè)內(nèi)人士表示,一直以來(lái),小微企業(yè)面臨著融資門檻高,回款難,商業(yè)匯票信用基礎(chǔ)弱等問(wèn)題,此次修訂就是為了突破這些難點(diǎn)、痛點(diǎn),營(yíng)造公平、透明的營(yíng)商環(huán)境,更好服務(wù)小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委說(shuō):“商業(yè)票據(jù)往往是中小企業(yè)給大企業(yè)供貨時(shí),大企業(yè)說(shuō)我開(kāi)個(gè)票給你。如果需要錢可以到銀行去把票貼現(xiàn)。這個(gè)過(guò)程中它其實(shí)相當(dāng)于貨款的替代,這個(gè)就叫做商票。期限縮短主要是為了減少大企業(yè)對(duì)中小企業(yè)資金的占用,緩解中小企業(yè)資金鏈的壓力?!?/p>

商業(yè)匯票最長(zhǎng)期限縮短后,大企業(yè)的現(xiàn)金流會(huì)受到影響嗎?魯政委說(shuō),這種擔(dān)心大可不必,新規(guī)雖然加強(qiáng)了對(duì)大企業(yè)的約束,但大企業(yè)往往具有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位,融資可獲得性也更強(qiáng),“大企業(yè)實(shí)際上可以更容易地從商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款,來(lái)補(bǔ)充它的流動(dòng)資金需求?,F(xiàn)在商業(yè)銀行給企業(yè)的流動(dòng)資金貸款最長(zhǎng)可達(dá)到三年,通常的流動(dòng)資金貸款是一年以內(nèi)。所以從這個(gè)意義上講,對(duì)大企業(yè)沒(méi)有本質(zhì)的影響。”

為維護(hù)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行,《辦法》自2023年1月1日起施行,并為銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的比例限額要求設(shè)置一年過(guò)渡期。

標(biāo)簽: 商業(yè)匯票 中央銀行 銀保監(jiān)會(huì) 債權(quán)債務(wù)關(guān)系 流動(dòng)資金貸款

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