觀點(diǎn):招行老將入主吉林銀行能挽狂瀾?上半年利潤降逾40%,年內(nèi)領(lǐng)罰十余次

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本文來源:時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者:張昕迎

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時(shí)隔半年,吉林銀行新行長落定。

12月5日,吉林銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于核準(zhǔn)秦季章吉林銀行行長任職資格的批復(fù),擬任人應(yīng)自本批復(fù)之日起3個月內(nèi)到任。

圖片來源:銀保監(jiān)會官網(wǎng)

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到,吉林銀行在今年半年報(bào)中曾提到,2022年6月16日,經(jīng)該行董事會2022年第二次例會審議通過,同意王立生辭去吉林銀行行長職務(wù),同意聘任秦季章為吉林銀行行長。

而早在兩年前(2020年),秦季章便加入吉林銀行董事會,這一年吉林銀行正式提出打造“吉林第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

秦季章此前是招行“老將”,與招商銀行(600036.SZ/03968.HK)淵源頗深。資料顯示,秦季章于2001年底加入招行,曾在招商銀行總行、杭州分行均有任職,是招行蛻變?yōu)椤傲闶壑酢钡挠H歷者、見證者。

不過近年來,吉林銀行的人事變動頗為頻繁,還因內(nèi)控問題收到不少罰單。新行長走馬上任,能否打造起另一個“吉林版招行”?

新行長是招行“老將”

對吉林銀行來說,這位新行長并不陌生。

財(cái)報(bào)顯示,秦季章自2020年加入吉林銀行董事會擔(dān)任執(zhí)行董事,同時(shí)掛職副行長。也正是從這一年開始,吉林銀行正式踏上“零售變革”之路,提出打造“吉林第一零售銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

從過往履歷可以看出,秦季章身上攜帶豐富的“招行基因”。

據(jù)了解,秦季章現(xiàn)年54歲,于2001年底加入招行,曾擔(dān)任招商銀行總行辦公室主任、總行運(yùn)營管理部總經(jīng)理、總行業(yè)務(wù)總監(jiān)、杭州分行行長等職務(wù),現(xiàn)任招商局仁和人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委副書記、紀(jì)委書記、副總經(jīng)理。

零售業(yè)務(wù)一直以來都是招行的招牌業(yè)務(wù),也是秦季章熟悉的領(lǐng)域。公開資料顯示,在馬蔚華擔(dān)任招商銀行行長期間,秦季章正是其得力左右手,他也成為了招行蛻變?yōu)椤傲闶壑酢钡挠H歷者、見證者。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到,吉林銀行目前在零售業(yè)務(wù)方面已經(jīng)有所布局。根據(jù)財(cái)報(bào)介紹,2021年底吉林銀行曾組織“零售業(yè)務(wù)專場招聘”。今年上半年,吉林銀行披露其儲蓄存款、個人貸款余額、信用卡發(fā)卡、私行客戶等指標(biāo)的增量均實(shí)現(xiàn)不同程度增長。

押注零售業(yè)務(wù),是中小銀行轉(zhuǎn)型升級的途徑之一。

12月6日,一名銀行業(yè)內(nèi)人士對時(shí)代財(cái)經(jīng)表示,“對商業(yè)銀行來講,居民消費(fèi)升級為零售金融業(yè)務(wù)帶來新的發(fā)展機(jī)遇,未來居民家庭財(cái)富規(guī)模仍然有可能保持比較高的增長速度,商業(yè)銀行只有適應(yīng)這個需要,才能獲得更加廣闊的發(fā)展空間。”

業(yè)績來看,吉林銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入50.24億元,同比下降6.87%;實(shí)現(xiàn)凈利潤5.08億元,同比下降48.96%。

吉林銀行表示,營利下降主要因受疫情影響,部分貸款戶償還利息出現(xiàn)困難,逾期超90天沖減表內(nèi)利息收入轉(zhuǎn)表外核算所致。

不過該行不良率仍偏高。截至上半年末,其不良貸款率為2.23%,較上年末增加0.44個百分點(diǎn)。

資產(chǎn)方面,截至今年6月末,吉林銀行資產(chǎn)總額5306.77億元,較上年末增長8.67%。其中貸款總額3682.17億元,較上年末增長6.52%;負(fù)債總額4915.01億元,較上年末增長9.31%;存款總額3977.89億元,較上年末增長8.28%。

年內(nèi)頻領(lǐng)罰單

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到,近年吉林銀行的人事變動較為頻繁。

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng),2019年,時(shí)任吉林銀行董事長的張寶祥因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查;2020年,吉林省紀(jì)委監(jiān)委對吉林銀行原黨委委員、副行長楊盛忠嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

除此之外,該行的內(nèi)控問題也值得關(guān)注。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì),今年以來,吉林銀行及其下屬分支機(jī)構(gòu)共收到15張來自銀保監(jiān)會的罰單,被罰沒金額約590萬元,違規(guī)事項(xiàng)大多涉及信貸業(yè)務(wù),主要有貸款資金未按約定用途使用、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、隱瞞不良貸款真實(shí)水平、股東入股資金審查不盡職等。

進(jìn)入12月以來,吉林銀行更是在一周內(nèi)連吃10張罰單,合計(jì)被罰約390萬元。其中包括吉林銀行董事長王立生被罰140萬元,吉林銀行長春分行被罰150萬元,另有4名相關(guān)責(zé)任人被處以警告等。

圖片來源:吉林省銀保監(jiān)局官網(wǎng)

事實(shí)上,這并非該行年內(nèi)的首張“百萬元罰單”。今年1月,吉林銀行大連分行就曾因貸款管理不到位導(dǎo)致房地產(chǎn)開發(fā)貸款被挪用、員工及印章管理不到位、瞞報(bào)案件風(fēng)險(xiǎn)和案件確認(rèn)報(bào)告等問題,被銀保監(jiān)會大連監(jiān)管局處以120萬元的罰款。

吉林銀行成立于2007年10月,前身為長春市商業(yè)銀行,是在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社基礎(chǔ)上而設(shè)立的股份有限公司。2008年11月,該行完成吸收合并吉林省白山、通化、四平、松原等四個地區(qū)的城市信用社。目前是吉林省唯一一家城商行。

據(jù)2022年半年報(bào),吉林銀行目前第一大股東為韓亞銀行,持股比例11.92%,第二、三大股東分別為吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司、長春市融興經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司,持股比例分別為9.11%、8.30%。

時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到,吉林銀行早在2014年就提出了上市目標(biāo),但至今未能如愿。

2021年12月,吉林省地方金融監(jiān)管局發(fā)布《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》,其中再次提到吉林銀行的上市計(jì)劃。該行能否在新行長的帶領(lǐng)下改善內(nèi)控、向上市更進(jìn)一步,仍需拭目以待。

標(biāo)簽: 時(shí)代財(cái)經(jīng) 吉林銀行 招商銀行 個人貸款

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