天天通訊!“手續(xù)費”改“利息”,信用卡分期息費一目了然

來源:中國證券報

表面宣傳低利率(0利率)、低費率(0費率),卻以手續(xù)費名義變相收取高利息,信用卡分期里的“坑”,你是否也中過招?怎樣才能讓信用卡息費變得簡單明了?

日前,招行、郵儲銀行等多家銀行發(fā)布公告,將信用卡“分期手續(xù)費”改為“分期利息”。業(yè)內(nèi)人士認為,顯示年化綜合利率成本可讓信用卡使用中所產(chǎn)生的息費“一目了然”。


(資料圖片僅供參考)

“手續(xù)費”調(diào)整為“利息”

日前,多家銀行發(fā)布公告,擬將信用卡“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”。

招商銀行11月11日公告稱,自2022年12月27日(含)起,新申請(含預約下單)及仍在進行中的分期訂單,入賬的“分期手續(xù)費”將調(diào)整為“分期利息”,歷史已入賬的分期手續(xù)費的賬單展示維持不變。

圖:招商銀行信用卡中心

郵儲銀行11月9日公告稱,擬自2022年12月26日起,將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”,“分期手續(xù)費率”更名為“分期利率”。

郵儲銀行稱,此次更名包括所有分期業(yè)務(包括但不限于賬單分期、交易分期、自動分期、現(xiàn)金分期、電銷商品分期、商戶分期、悅享分期、汽車分期、教育分期等),適用于新申請分期交易及已申請未分攤完成的分期交易。更名后收費標準及計算規(guī)則不變,即每期應還金額不變,具體請關注賬單明細。

在此之前,中國銀行、中信銀行、華夏銀行等多家銀行已發(fā)布了類似通知。其中,華夏銀行公告顯示,該行針對《華夏銀行產(chǎn)品與服務銷售價目名錄》中涉及信用卡分期服務價目同步進行調(diào)整,調(diào)整過后分期業(yè)務近似折算年化利率區(qū)間為0%-18.25%(單利)。

圖:華夏銀行信用卡中心

明示貸款利率

保護金融消費者權(quán)益

近年來,信用卡業(yè)務一直占據(jù)銀行業(yè)消費投訴的“大頭”,銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,2022年第二季度,涉及信用卡業(yè)務投訴39687件,占投訴總量的48.6%。信用卡分期業(yè)務“利息不透明”“隱匿收息”“亂收費”等問題尤其遭到客戶“吐槽”。

黑貓投訴平臺顯示,多家銀行均曾因息費問題被投訴,如有客戶投訴稱,某銀行信用卡從辦卡時起一直存在息費水平披露不清晰,片面宣傳低利率(0利率)、低費率(0費率),以手續(xù)費名義變相收取利息,模糊實際使用成本,從未主動告知最低還款有利息及收費方式全額計息。

近兩年來,為保護金融消費者權(quán)益,監(jiān)管機構(gòu)多次要求明示貸款年化利率。人民銀行2021年3月發(fā)布的公告要求,所有從事貸款業(yè)務的機構(gòu),在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時,應當以明顯的方式向借款人展示年化利率,并在簽訂貸款合同時載明,也可根據(jù)需要同時展示日利率、月利率等信息,但不應比年化利率更明顯。

今年7月,銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》專門加強了分期業(yè)務規(guī)范管理。其中明確,銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在分期業(yè)務合同(協(xié)議)首頁和業(yè)務辦理頁面以明顯方式展示分期業(yè)務可能產(chǎn)生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業(yè)務收取的資金使用成本時,應當統(tǒng)一采用利息形式,并明確相應的計息規(guī)則,不得采用手續(xù)費等形式,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

專家認為,多家銀行擬將“分期手續(xù)費”調(diào)整為“分期利息”,旨在落實監(jiān)管要求。明示信用卡分期利率可有效防止因信息不對稱產(chǎn)生的欺詐營銷等問題,也有助于保護持卡人合法權(quán)益。

記者注意到,不少銀行在推銷分期業(yè)務時,已經(jīng)明確提示年化利率。如,招商銀行近期在營銷分期還款的短信中稱,“您本期賬單分期還款可享限時5折優(yōu)惠,近似折算年化利率7.2%(單利計算)?!?/p>

編輯:張晶

標簽: 信用卡分期

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