領(lǐng)跑銀行板塊年度漲幅榜 江蘇銀行上漲32.86%奪冠

來源:中國(guó)證券報(bào)

中證網(wǎng)訊(王珞)12月30日,隨著A股2022年最后一個(gè)交易日收盤,銀行股2022年漲幅榜新鮮出爐,江蘇銀行將股價(jià)年度漲幅冠軍收入囊中。在2022年滬指全年下跌15.13%、銀行板塊下跌10.47%的情況下,江蘇銀行逆勢(shì)上漲32.86%,股價(jià)年漲幅排名行業(yè)第一,向投資者交出了一份優(yōu)異答卷。


(相關(guān)資料圖)

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)向好,快速成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)不減

2022年以來,受局部疫情階段性反復(fù)、房地產(chǎn)市場(chǎng)下行以及金融市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響,銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展受阻,業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?。然而在這樣的環(huán)境下,江蘇銀行依舊保持著業(yè)績(jī)高速增長(zhǎng),實(shí)屬難能可貴。截至2022年三季度末,江蘇銀行資產(chǎn)總額2.92萬億元,較上年末增長(zhǎng)11.60%;各項(xiàng)存款余額1.64萬億元,較上年末增長(zhǎng)12.72%;各項(xiàng)貸款余額1.58萬億元,較上年末增長(zhǎng)13.17%。前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入537.56億元,同比增長(zhǎng)14.88%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)204.89億元,同比增長(zhǎng)31.31%;年化ROE、ROA均處于頭部水平。江蘇銀行相關(guān)人員表示,公司積極踐行新發(fā)展理念,以建設(shè)“智慧化、特色化、國(guó)際化、綜合化”的服務(wù)領(lǐng)先銀行為戰(zhàn)略引領(lǐng),始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)工作,業(yè)務(wù)規(guī)模、效益、質(zhì)量穩(wěn)步提升。

多利潤(rùn)中心共同驅(qū)動(dòng),特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯

江蘇銀行業(yè)務(wù)布局相對(duì)均衡。公開數(shù)據(jù)顯示,在其2.92萬億的總資產(chǎn)中,信貸資產(chǎn)1.58萬億元,金融資產(chǎn)1.02萬億元,兩者合計(jì)占總資產(chǎn)的9成。其中,信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)大致為“小微三分之一、零售三分之一、大公司三分之一”。這種均衡的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)能夠更好地抵御市場(chǎng)的周期波動(dòng),讓自身擁有良好的韌性,平穩(wěn)穿越周期、穩(wěn)健增長(zhǎng)。在特色業(yè)務(wù)方面,江蘇銀行的小微業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼,在經(jīng)營(yíng)區(qū)域中頗具優(yōu)勢(shì)。

面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部環(huán)境,江蘇銀行把主動(dòng)靠前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在首位,通過優(yōu)化金融供給,切實(shí)保障擴(kuò)大投資、制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、社會(huì)民生等方面的金融需求,全力以赴加大信貸投放力度,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行、穩(wěn)中提質(zhì)。截至今年三季度末,江蘇銀行對(duì)公貸款余額8629億元,較上年末增長(zhǎng)近19%。

江蘇銀行始終緊跟政策導(dǎo)向,聚焦先進(jìn)制造業(yè)、基建產(chǎn)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,為企業(yè)提供一站式、全生命周期服務(wù),不斷提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)戶數(shù)及貸款均位居省內(nèi)第一,實(shí)現(xiàn)了江蘇省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)“三分之一有服務(wù)、六分之一有貸款”,專精特新企業(yè)“三分之二有服務(wù)、三分之一有授信”,區(qū)域市場(chǎng)占有率領(lǐng)先。

小微業(yè)務(wù)一直是江蘇銀行的一張名片。為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),踐行社會(huì)責(zé)任,江蘇銀行通過優(yōu)化金融供給、提供特色化、智慧化產(chǎn)品等方式,多措并舉助力小微企業(yè)發(fā)展。通過線上線下聯(lián)動(dòng)方式,江蘇銀行積極與數(shù)萬戶企業(yè)進(jìn)行溝通,及時(shí)為有需要的企業(yè)提供融資支持,助力其渡過難關(guān)。截至2022年9月末,該行小微貸款余額5705億元,較上年末增長(zhǎng)19%,其中,普惠小微貸款余額1403億元,較上年末增長(zhǎng)25%。

零售業(yè)務(wù)方面,江蘇銀行積極發(fā)展大零售戰(zhàn)略,重點(diǎn)關(guān)注財(cái)富管理板塊,目前已坐穩(wěn)城商行零售業(yè)務(wù)頭把交椅。數(shù)據(jù)顯示,三季度末,江蘇銀行零售AUM規(guī)模達(dá)10882億元,較上年末實(shí)現(xiàn)了18%的高速增長(zhǎng),繼一季度成為首家萬億零售AUM的城商行后繼續(xù)領(lǐng)跑。結(jié)構(gòu)方面,江蘇銀行的零售AUM主要由儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)和代銷三個(gè)部分組成,其中零售存款和理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)占AUM中的9成,剩余1成則是超千億規(guī)模的代銷業(yè)務(wù)。根據(jù)其戰(zhàn)略規(guī)劃,江蘇銀行力爭(zhēng)在2025年實(shí)現(xiàn)零售AUM規(guī)模2萬億的目標(biāo)。截至今年三季度末,江蘇銀行今年的年度子目標(biāo)已經(jīng)達(dá)成,按照當(dāng)前增速進(jìn)行合理推算,該目標(biāo)有較大希望可以達(dá)成。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升,不良貸款率十年新低

江蘇銀行在保持業(yè)績(jī)規(guī)模高速增長(zhǎng)的同時(shí),也在不斷提升自身的資產(chǎn)質(zhì)量。2022年,江蘇銀行不良率十年內(nèi)首次降至1%以下,截至三季度末,不良率為0.96%,較上年末下降0.12個(gè)百分點(diǎn),自2020年起已連續(xù)十個(gè)季度下降。撥備覆蓋率為360.5%,較上年末提升52.33個(gè)百分點(diǎn),自2021年以來累計(jì)提升超過100個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是,上市六年來,江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),潛在風(fēng)險(xiǎn)不斷化解,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提升,目前資產(chǎn)質(zhì)量已處于上市銀行中的較好水平,在中小銀行中更是成功躋身第一梯隊(duì)。

據(jù)了解,江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善的原因主要有以下幾點(diǎn):堅(jiān)持完善內(nèi)部控制,強(qiáng)化智慧風(fēng)控,進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量;堅(jiān)持底線思維,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)大排查,加大不良貸款清收處置力度并加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)管理,嚴(yán)控不良新增;堅(jiān)持發(fā)揮政策指引作用,以“制造優(yōu)先、綠色優(yōu)先、科技優(yōu)先”為信貸政策導(dǎo)向,并通過設(shè)置政策紅線、準(zhǔn)入底線,嚴(yán)控信用和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);不斷提升智慧風(fēng)控能力,圍繞“有效性、前瞻性”,持續(xù)迭代風(fēng)控模型,提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

資本市場(chǎng)嶄露頭角,價(jià)值洼地正待發(fā)掘

江蘇銀行業(yè)績(jī)持續(xù)向好,吸引了資本市場(chǎng)越來越多的關(guān)注目光,國(guó)內(nèi)外眾多機(jī)構(gòu)緊鑼密鼓的調(diào)研以及逾百篇的相關(guān)資訊研報(bào),都在向市場(chǎng)展示這塊價(jià)值洼地。僅十月這一個(gè)月,該行已獲26家券商研報(bào)關(guān)注,其中多家給出“買入”“增持”“強(qiáng)烈推薦”評(píng)級(jí)。

2022年11月,江蘇銀行再次獲得大股東寧滬高速的大手筆增持。公開數(shù)據(jù)顯示,自2018年以來,國(guó)信集團(tuán)、鳳凰集團(tuán)、寧滬高速、江蘇廣電等大股東先后多次增持江蘇銀行,金額累計(jì)超過50億元,反映出江蘇銀行扎實(shí)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)、持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)獲得了股東認(rèn)可,彰顯出其長(zhǎng)期投資價(jià)值。此外,經(jīng)濟(jì)活躍、環(huán)境良好的江蘇地區(qū),也為江蘇銀行注入了更多的動(dòng)力,提供了廣闊的發(fā)展空間。

2022年以來,江蘇銀行獲得穆迪Baa2(投資級(jí))長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí),在“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中排第71位,在Brand Finance“2022年全球銀行品牌500強(qiáng)”榜單中列第72位,品牌價(jià)值位居國(guó)內(nèi)城商行第一。即使今年已實(shí)現(xiàn)超過30%的漲幅,江蘇銀行目前的pb也不足0.7倍,仍存在較大的估值修復(fù)空間,投資者或可關(guān)注其中蘊(yùn)含的投資機(jī)會(huì)。

標(biāo)簽: 江蘇銀行

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